Assurance emprunteur

Assurer votre prêt immobilier avec MMA

L’Assurance Emprunteur (appelée aussi assurance de prêt ou de crédit immobilier) est essentielle afin de garantir le remboursement de votre emprunt immobilier en cas de coup dur. MMA vous offre un tarif attractif et peut même s’occuper des formalités auprès de votre banque si vous souhaitez changer d’assurance de prêt.

Pourquoi assurer votre prêt immobilier chez MMA ?

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Assurance de prêt immobilier : devis et information

Un Agent Général répond à toutes vos questions sur les modalités de l’assurance emprunteur MMA dédiée aux prêts immobiliers.

 Vous avez également la possibilité d’obtenir rapidement une simulation de tarif gratuitement et sans engagement (2) en remplissant un formulaire en ligne.

Simulation assurance de prêt

Jusqu’à 50% d’économies sur votre assurance emprunteur (1)

Avec L’assurance Emprunteur MMA, vous pouvez réaliser jusqu’à 50 % d’économies.


Exemple de montant d’assurance emprunteur pour un prêt de 250 000€ à 1,6% sur 20 ans pour un couple :


Madame a 41 ans et est avocate. Non fumeuse. Monsieur a 45 ans et est chef d’entreprise. Non-fumeur. Tous les 2 s’assurent à 100% sur Décès/ Perte Totale et Irréversible d’Autonomie / Invalidité Permanente Totale/ Incapacité temporaire Totale de Travail à franchise 90j et avec rachat des affections dorsales et psychiatriques.
Avec l’assurance Emprunteur MMA, la cotisation de Madame est de 9130,15€ à 0,183% et celle de Monsieur de 13452,68 € à 0,269%.

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Cotisation globale Assurance Emprunteur MMA

 

22 582 € à un taux moyen d’assurance de 0,226%.

Cotisation globale des assurances de prêt de groupe proposées par les banques

 

45 223 € avec un taux moyen de marché de 0,45%

Economie réalisée

22 640 € soit une économie de 50 %

 

 

Simulation assurance de prêt
Le plus MMA : si vous avez acheté un logement à plusieurs, vous et vos co-emprunteurs bénéficiez d’une réduction de 5 % (4) sur chacun de vos contrats Assurance Emprunteur MMA.

 

Souscription simplifiée pour assurer votre prêt immobilier

Depuis la loi Lagarde en 2010,  vous pouvez choisir votre assurance de prêt indépendamment de votre prêt et vous n’avez aucune obligation  de choisir le contrat d’assurance proposé par votre banque. Le contrat que vous choisissez doit présenter des garanties au moins équivalentes à celui proposé par votre banque.
 

  • Vous avez moins de 45 ans, êtes en bonne santé et souhaitez être garanti pour moins de 300 000 € ? Vous pouvez souscrire immédiatement (5) après avoir répondu au questionnaire de santé.
  • Des examens médicaux sont nécessaires à l’étude de votre dossier ? Vous pouvez les effectuer lors d’un seul rendez-vous, sans délai et sans avance de frais, dans les Centres Médicaux partenaires(8).
  • Grâce à l’adhésion en ligne, vous obtenez, dans la plupart des cas, l’attestation d’assurance. Un espace assuré pour faciliter la gestion et le suivi au quotidien de vos contrats vous est aussi proposé sur le site de notre partenaire CBP.

Changer d'assurance de prêt

Si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur, c’est simple ! Avec votre accord MMA vous accompagne et accomplit, directement auprès de votre banque toutes les formalités liées à la substitution de votre contrat d’assurance de groupe par le contrat Emprunteur MMA.

Des garanties solides pour votre crédit

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, souscrire une assurance emprunteur garantit la prise en charge de tout ou partie de votre crédit face aux aléas de la vie.
 

  • En cas d’incapacité temporaire totale de travail : MMA prend en charge(3) des échéances de votre prêt.
  • En cas de reprise du travail à temps partiel thérapeutique : MMA peut prendre en charge 50 % du montant de vos échéances(3) (6).
  • En cas d'invalidité permanente partielle(3)(7) : MMA prend en charge 50 % des échéances de votre prêt immobilier. En cas d'invalidité totale(7), la prise en charge correspond à 100 % de l’échéance du prêt ou le remboursement du capital restant dû(1).
  • En cas de décès(3) : si vous avez décidé d’assurer 100 % du prêt, MMA verse le capital restant dû à votre banque. Tranquillité garantie pour votre famille.


Et pour vous soulager un peu plus, MMA vous rembourse(3) les cotisations de votre Assurance Emprunteur MMA en cas de prise en charge de vos échéances de prêt.

Vos droits pour changer d’assurance emprunteur

  • Dans le cadre de la Loi Hamon, vous pouvez, dans l’année qui suit la signature de l’offre de prêt,  résilier à tout moment votre contrat d’assurance emprunteur, en respectant un délai de prévenance de 15 jours avant le terme de la période de 12 mois qui suit la signature de l’offre de prêt et le remplacer par un autre sous réserve que ce dernier offre des garanties équivalentes ou supérieures.
     
  • Depuis Janvier 2018, avec les dispositions légales dites « amendement Bourquin », vous avez la possibilité de changer votre assurance de prêt immobilier chaque année, sous réserve que le nouveau contrat offre des garanties équivalentes ou supérieures au contrat d’origine et du respect d’un délai de prévenance de 2 mois avant la date d’échéance annuelle du contrat.

L’assurance emprunteur en vidéo

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, l’établissement prêteur exige en principe que vous soyez assurée   si vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre prêt pour cause de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail grâce à une Assurance emprunteur.
En cas  de perte brutale de revenus, l’Assurance emprunteur viendra prendre le relais(1) et ainsi permettre, à vous ou à vos proches, de conserver le bien immobilier.

(1) Hypothèse de simulation  concernant l'économie réalisée entre le contrat Assurance Emprunteur MMA et un contrat  d’assurance  de groupe bancaire : 2 co-emprunteurs, une avocate âgée de 41 ans et un chef d’entreprise âgé de 45, contractent un prêt amortissable de 250.000 € au taux fixe de 1,6 % sur 20 ans.  Les 2 assurés, non-fumeurs, sont couverts pour les garanties Décès/PTIA/ITT/IPT à 100% sur chaque tête avec un délai de franchise de 90 jours et rachat des exclusions des garanties optionnelles relatives aux maladies dorsales et psychiatriques. Économie totale estimée à hauteur de 50%, soit un montant de 22.640€  avant examen des données médicales, sur une période de 20 ans par différence entre la somme des  cotisations d’un contrat d’assurance emprunteur de groupe proposé par les banques (sur la base d’un taux moyen annuel par assuré de 0,45 % sur le capital initial, couramment appliqué par les banques en décembre 2018* compte tenu de l’âge des postulants)  et celle du contrat Assurance Emprunteur MMA (taux moyen annuel par assuré de 0,226% sur le capital initial du couple). Cette estimation qui tient compte des profils présentés dans cette situation fictive, est délivrée hors éventuels frais annexes et communiquée à titre indicatif et non contractuel.
* Etude de décembre 2018 menée par une société indépendante, Profideo, à la demande de Covéa,  sur les tarifs des contrats d’assurance emprunteur de groupe pratiqués par un panel de 11  banques représentatives. 
(2) Avant formalités d’acceptation, notamment  avant examen des données de santé.
(3) Dans les conditions, limites et exclusions de garanties fixées au contrat et en fonction du pourcentage du prêt assuré.
(4) En cas d’adhésion simultanée de deux contrats vous bénéficiez de 5% de réduction sur chacune des cotisations pendant toute la durée des adhésions. En cas d’application d’une autre offre de réduction de la cotisation, l’offre
« adhésion simultanée » ne pourra prendre effet qu’à l’issue de la 1ère offre. Offre non cumulable avec une autre offre promotionnelle en cours. Offre valable jusqu’au 31/12/2019.
(5) Sous réserve de l’acceptation de l’assureur au vue des formalités d’adhésion, notamment de l’examen des données de santé.
(6) Si vous êtes autorisé à reprendre votre activité professionnelle à temps partiel pour motif thérapeutique à l’issue d’une Incapacité Temporaire Totale de travail par suite de maladie ou d’accident, l’assureur verse au(x) bénéficiaire(s), 50 % du montant des échéances de remboursement du (des) prêt(s) ou des loyers du (des) crédit(s)-bail(s) garanti(s), affecté de la quote-part assurée.
(7) Invalidité partielle : degré d’invalidité supérieur ou égal à 33 % et strictement inférieur à 66 % - Invalidité totale : degré d’invalidité supérieur ou égal à 66 %.
(8) Professionnels de la santé indépendants.

Nos prises en charge sont faites en application des conditions, limites, exclusions de garanties et du montant des franchises fixés au contrat.