Assurance vie

Épargner pour préparer vos projets et votre avenir

L’assurance vie est un contrat flexible qui permet d’épargner à son rythme, de faire fructifier son capital et de le retirer à tout moment (1). C’est aussi un outil efficace pour préparer vos projets et transmettre un capital dans un cadre fiscal avantageux (2).  Avec MMA, vous bénéficiez de conseils pour choisir le contrat et les supports d’investissement adaptés à vos objectifs, votre horizon de placement et votre profil d’investisseur.

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Pourquoi choisir l’assurance vie MMA ?

L’essentiel à retenir sur l’assurance vie

  • Une épargne flexible
    Vous versez à votre rythme, sans plafond légal.
  • Un placement modulable
    Support en euro sécurisé ou support en unités de compte (3) plus dynamiques mais présentant un risque de perte en capital supporté par l’adhérent.
  • Une disponibilité permanente
    Vous pouvez retirer votre épargne à tout moment (partiellement ou totalement).
  • Une transmission facilitée
    En cas de décès, le capital est transmis dans un cadre fiscal avantageux (2).
Sommaire

    Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie ?

    Assurance vie : définition

    L’assurance vie, vous permet d’épargner à votre rythme pour financer tous vos projets, préparer votre retraite, financer les études de vos enfants ou protéger vos proches. Elle permet également la transmission d’un capital dans des conditions fiscalement avantageuses (2).

    Fonctionnement de l’assurance vie

    Le principe est simple : vous effectuez des versements, appelés primes, sur votre contrat. Ces sommes sont investies sur un ou des supports : support en euros, unités de compte (3), ... qui permettent au capital de fructifier dans le temps.  
    À tout moment, vous pouvez retirer tout ou partie de votre capital, selon vos besoins . En cas de décès, le capital constitué est transmis aux personnes désignées par le souscripteur dans la clause bénéficiaire du contrat, dans un cadre fiscal avantageux (2).

    Versements et capitalisation au quotidien

    L’assurance vie fonctionne avec des versements libres selon deux modalités de versement :

    • Ponctuels : pour placer un capital en une ou plusieurs fois ;
    • Programmés : pour une épargne régulière et automatisée, tous les mois par exemple.

    Les sommes versées sont investies sur des supports d’investissement (3) : soit sur un support en euros, sécurisé , soit sur des supports en unités de compte (3), plus dynamiques mais exposées aux fluctuations des marchés avec un risque de perte en capital supporté par l’adhérent. 

    La flexibilité de l’assurance vie vous permet d’ajuster la fréquence et le montant de vos versements en fonction de votre capacité d’épargne, de vos objectifs et de l’évolution de votre situation personnelle.

    Ce qu’il faut savoir : les chiffres en France

    En tant que placement stable et attractif, elle occupe une place essentielle dans l’épargne des Français :

    Les chiffres 2025 en France

    • d’encours au total

      L’assurance vie reste le premier placement des Français.

    • de versements sur les contrats d’assurance vie

      Preuve de son attrait durable

    • de collecte nette

      Les épargnants continuent massivement d’y investir

    2 107 Md€ d’encours au total : l’assurance vie reste le premier placement des Français ; 192,1 Md€ de cotisations en 2025, preuve de son attrait durable ; +50,6 Md€ de collecte nette : les épargnants continuent massivement d’y investir (4).

    Rachat ou avance : vos possibilités

    Le capital investi dans une assurance vie reste disponible à tout moment. Plusieurs options de retrait sont possibles :

    • Le rachat partiel : récupérer une partie du capital tout en maintenant le contrat actif.
    • Le rachat total : retirer l’intégralité des sommes, entraînant la clôture du contrat.
    • L’avance, qui fonctionne comme un prêt consenti par l’assureur en contrepartie d’un taux d’intérêt, sans toucher au capital. La somme maximale prêtée par l’assureur dépendra du montant de l’épargne au contrat

    La fiscalité  (2) des retraits dépend de la durée de détention du contrat : elle est généralement plus avantageuse au-delà de 8 ans. L’assurance vie est en effet une épargne de long terme.  
    Tout comprendre sur l’imposition des retraits, voir : Fiscalité de l’assurance vie.

    L’assurance vie permet de désigner librement un ou plusieurs bénéficiaires du contrat via la clause bénéficiaire, qui peut être rédigée de manière très personnalisée.

    Clause bénéficiaire assurance vie

    L’assurance vie repose sur des règles spécifiques, distinctes de la succession classique, qui permettent d’anticiper plus sereinement la transmission d’un capital.

    Assurance vie et succession

    Le type de contrat d’assurance vie MMA

    Le contrat d’assurance vie MMA est conçu pour répondre à différents objectifs et profils d’épargnants.

    Il s’agit d’un contrat multisupports, il offre l’opportunité de diversifier les placements entre support en euro et unité de compte (3), afin de pouvoir obtenir une performance potentielle plus élevée en contrepartie de l’acceptation d’un risque de perte en capital supporté par l’adhérent.

    Assurance vie multisupport

    Il existe également des produits proches mais distincts de l’assurance vie :

    • Le contrat de capitalisation fonctionne de manière similaire, mais entre dans la succession et se transmet comme tous les autres biens de la succession (immobilier, livrets bancaires…), sans avantage successoral.
    • L’assurance décès est un contrat de prévoyance : elle garantit le versement d’un capital déterminé au(x) bénéficiaire(s) choisi(s) en cas de décès, en contrepartie d’une cotisation.
    • Le Plan d’Épargne Retraite (PER), vise à préparer la retraite ; les sommes sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf dans des cas limités de déblocage anticipé.

    Les supports d’investissement d’un contrat assurance vie MMA

    Le support en euros

    Le support en euros est le support d’investissement le plus sécurisant sur un contrat d’assurance vie et les intérêts générés chaque année sont définitivement acquis. Ce placement est particulièrement adapté aux épargnants prudents qui recherchent la sécurité et la stabilité dans la durée.


    Les unités de compte (UC)

    Les supports en unités de compte (3) permettent d’investir dans des actions, obligations, immobilier ou autres actifs financiers. Elles offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais comportent un risque de perte en capital lié aux fluctuations des marchés. Ce support est destiné aux épargnants dynamiques, prêts à accepter une part de risque pour viser une performance supérieure.

    Ouvrir une assurance vie

    Quels sont les avantages d’une assurance vie ?

    Un placement flexible et disponible

    L’assurance vie permet de retirer tout ou partie de votre épargne à tout moment, sans obligation de clôturer le contrat (1). Cette disponibilité en fait un outil idéal pour financer des projets personnels tels que l’achat d’un bien immobilier, les études des enfants ou encore la préparation de la retraite.

    Un cadre fiscal avantageux

    L’assurance vie bénéficie d’une fiscalité attractive (2) en cas de rachat puisque seul les produits (intérêts et plus-values) sont fiscalisés. De plus après 8 ans de détention, un abattement annuel s’applique sur les produits avant d’appliquer la fiscalité.

    Elle permet également une transmission du capital, dans un cadre spécifique différent de la succession classique.

    Tout comprendre sur la fiscalité de l’assurance vie

    Une solution pour préparer tous vos projets

    L’assurance vie est un outil efficace pour constituer une épargne et transmettre un capital à vos proches. Elle s’adapte à différents comportements d’épargnants, selon le niveau de sécurité et de recherche de performance souhaité :

    • une approche prudente, qui privilégie les supports en euros, pour sécuriser l’épargne ;
    • des approches plus dynamiques, combinant supports en euros et unités de compte (3), pour rechercher davantage de performance en contrepartie d’un risque de perte en capital supporté par l’adhérent.

    La répartition entre ces supports est déterminée avec votre conseiller, en fonction de votre situation et peut évoluer dans le temps.

    Comment choisir la meilleure assurance vie ?

    Choisir la bonne assurance vie, c’est trouver l’équilibre entre performance, sécurité et simplicité. En comparant les frais, les supports et le mode de gestion, vous pouvez construire une épargne adaptée à vos objectifs et à votre profil.

    Transparence sur les frais du contrat d’assurance vie

    Les frais appliqués à un contrat d’assurance vie ont un impact direct sur sa rentabilité. Il est donc essentiel de bien les comprendre avant de souscrire. Voici les principaux frais à surveiller :

    Les frais appliqués à un contrat d’assurance vie
    Type de frais Définition
    Frais sur versement Prélevés lors de chaque versement, ils correspondent à une part du montant versé qui n’est pas investie sur le contrat
    Frais de gestion Prélevés chaque année, ils rémunèrent la gestion du contrat et des supports d’investissement.
    Frais d’arbitrage Facturés lorsque vous modifiez la répartition de votre épargne entre les différents supports d’investissement (support en euros et unités de compte (3)).

    Ces frais doivent être clairement affichés par l’assureur, conformément à la réglementation sur la transparence des frais.

    Les taux de rendement des supports

    L’assurance vie propose deux grands types de supports d’investissement, chacun avec ses caractéristiques de rendement :

    • Le support en euros :  votre capital est sécurisé Le rendement est modéré, et les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux chaque année.
    • Les unités de compte (1) (UC) : elles permettent d’investir sur des supports plus dynamiques comme les actions, obligations, immobilier, etc. Le potentiel de performance est plus élevé, mais il existe un risque de perte en capital, car la valeur des UC dépend des marchés financiers.

    Exemple de rendement du support en euros MMA

    Le rendement net du support en euros du contrat MMA Multisupports pour l’année 2025 est de 2,20 % (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux). Des bonus de rendement peuvent porter ce taux à 2,80 % ou 3,25 % si une part significative du contrat est investie en unités de compte (3).

    Les performances passées ne préjugent pas des performances futures

    Le mode de gestion du contrat MMA MULTISUPPORTS

    Le choix du mode de gestion doit être en adéquation avec vos objectifs, votre expérience des marchés financiers et votre sensibilité au risque.

    Avec la gestion libre, vous pilotez vous‑même votre épargne en choisissant les supports d’investissement et leur répartition. Ce mode de gestion offre souplesse et autonomie, et s’adresse aux épargnants prêts à suivre régulièrement l’évolution de leur contrat. 

    Pourquoi choisir un contrat assurance vie MMA ?

    Expertise et solidité de MMA

    MMA, acteur historique du secteur assurantiel bénéficie de l’appui du groupe mutualiste Covéa. Cette expérience reconnue garantit une gestion rigoureuse et pérenne des contrats. Vous profitez d’un accompagnement, avec des conseillers disponibles en agence pour établir une stratégie adaptée à chaque profil.

    Rendement compétitif et frais optimisés

    Les contrats d’assurance vie MMA proposent des rendements attractifs, notamment grâce à un bonus de rendement (5) sur les fonds en euros pour les épargnants ayant diversifiés leur épargne sur des supports en unités de compte (3). En 2025, le rendement brut du support euro atteignait 2,20 % (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux) avec un bonus pouvant porter ce taux à 2,80 % ou 3,25 % si une part significative du contrat est investie en unités de compte (3).
    Les performances passées ne préjugent pas des performances futures

    Un accompagnement humain + digital

    MMA combine la proximité de son réseau d’agences avec des services en ligne pour faciliter la gestion du contrat. Vous pouvez ainsi bénéficier d’un suivi personnalisé, d’un diagnostic patrimonial, et d’un accès à des outils digitaux pour consulter votre contrat et ajuster vos investissements.

    Des engagements responsables (ISR)

    MMA propose des supports d’investissement en unité de compte (3) comportant un risque de perte en capital et intégrant des critères extra-financiers (environnement, social, gouvernance), notamment via le support en unités de compte (3)  Covea Flexible ISR (6), qui privilégie les actions répondant à des critères durables. Ces engagements permettent de donner du sens à votre épargne, tout en recherchant la performance.

    Questions fréquemment posées sur l’assurance vie

    • Quels sont les avantages fiscaux d’un contrat assurance vie ?

      Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les gains réalisés en cas de retrait. En cas de décès, les sommes versées avant 70 ans peuvent bénéficier d’une exonération partielle ou totale de taxation pour les capitaux versés dans la plupart des cas, selon la législation fiscale en vigueur. Hors prélèvements sociaux. (2)

    • Quand peut-on récupérer son argent sur une assurance vie ?

      À tout moment, sous forme de rachat partiel ou total. Il n’y a pas de blocage, mais la fiscalité dépend de la durée de détention (1).

    • Peut-on retirer de l’argent de son assurance vie avant 8 ans ?

      Oui, c’est possible. Cependant, la fiscalité est moins avantageuse avant 8 ans (2).

    • Combien peut-on verser sur une assurance vie ?

      Il n’y a pas de plafond légal. Vous pouvez verser selon vos capacités, avec des montants adaptés à votre profil.

    • Peut-on souscrire plusieurs assurances vie ?

      Oui, vous pouvez détenir plusieurs contrats, chez différents assureurs, pour diversifier vos placements.

    • Quelle est la différence entre assurance vie et assurance décès ?

      L’assurance vie est un produit d’épargne. L’assurance décès est une garantie qui verse un capital défini à la souscription du contrat uniquement en cas de décès de l’assuré.

    • Quels sont les frais d’une assurance vie ?

      Ils incluent les frais de versement, de gestion, d’arbitrage et parfois de sortie. Ces frais varient selon les contrats et impactent la rentabilité.

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    Conseils pratiques sur l’assurance vie

    (1) Dans les conditions, limites et exclusions de garanties prévues au contrat d’assurance vie
    (2) Zoom fiscalité en vigueur au 01/01/2026 – à titre indicatif, sous réserves de modifications législatives ou règlementaires

    • En cas de rachat : les produits (ou plus-values) bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune, tous contrats d’assurance vie et de capitalisation confondus, appliqué en priorité sur les produits des primes versées avant le 27/09/2017. Au-delà de cet abattement, les produits sont soumis à fiscalité selon la législation en vigueur. Dans tous les cas, les produits sont soumis aux prélèvements sociaux.
    • En cas de décès :
      Abattement 757B : L’abattement de 30 500€ est commun à l’ensemble des bénéficiaires taxables. Il s’applique sur les sommes versées après 70 ans par l’assuré sur l’ensemble de ses contrats d’assurance vie et/ou le capital décès issu d’un Plan Epargne Retraite assurance si le décès de l’assuré est survenu à compter de ses 70 ans. Hors prélèvements sociaux applicables. Au-delà de cet abattement, le montant des sommes soumises aux dispositions de l’article 757B du code général des impôts sera pris en compte pour la détermination des droits de succession.
      Abattement 990I: L’abattement de 152 500€ s’applique par bénéficiaire sur l’ensemble des sommes dues au(x) bénéficiaire(s) au titre d’un même assuré, soumises aux dispositions de l’article 990I du code général des impôts, tous contrats d’assurance vie confondus et des Plans d’Epargne Retraite assurance (PER) en cas de décès de l’assuré avant 70 ans. Au-delà de l’abattement de 152 500 € par bénéficiaire, les sommes sont soumises à un prélèvement forfaitaire de 20 %, puis pour la partie taxable excédant 700 000 €, à un prélèvement de 31,25 %. Hors prélèvement sociaux applicables .

    (3) Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Cet investissement peut entrainer un risque de perte en capital supporté par l’adhérent.
    (4) Sources : données France Assureurs “L’assurance vie en 2025 : une collecte solide au service de l’économie française”, mises à jour au 27/01/2026 
    (5) Le bonus de rendement est basé sur des critères de détention d’investissement en unités de compte. Ainsi, si au 31/12/2025, la proportion d’investissement
    en unités de compte de l’épargne détenue sur votre contrat est égale ou supérieure à 20 %, vous pourriez bénéficier d’un bonus de rendement sur le support en
    euros de 0,40 % et d’un bonus de 0,80 % si elle est égale ou supérieure à 40 %. Le taux de bonus accordé est déterminé chaque année. Les modalités d’attribution
    du bonus de rendement sont communiquées aux adhérents dans le relevé d’informations annuel ou par tout autre moyen en cours d’année. 
    (6) Les informations en matière de durabilité relative à la société MMA VIE sont disponibles à l’adresse suivante : https://www.mma.fr/assurance-vie/informations-reglementaires.html
    Les informations en matière de durabilité relatives aux contrats et aux supports proposés sont disponibles à l’adresse suivante : https://infos-supports-investissement-mma.quantalys.com/mma.

    Pour connaître les conditions des garanties du contrat d’assurance vie MMA MULTISUPPORTS, leur étendue, leurs modalités, leurs exclusions, rapprochez-vous de votre conseiller.
    MMA MULTISUPPORTS est un contrat d’assurance vie de groupe de type multisupport. Il souscrit auprès de MMA Assurances Mutuelles /MMA Vie, par l’Association Nationale des Souscripteurs Vie Covéa (ANS Vie-Covéa).

    Le Document d’Informations Clés générique du contrat d’assurance vie MMA MULTISUPPORTS et le Document d’Informations Spécifiques (DIS) du support Euros et les Documents d’Informations Clés (DIC) des supports en unités de compte sont consultables à tout moment sur le site internet Documents règlementaires des contrats MMA Vie.

    Les Documents d’Informations Clés (DIC) génériques, les guides de présentation des supports en vigueur comprenant le Document d’Informations Spécifiques (DIS) du support Euros et les Documents d’Informations Clés (DIC) des supports en unités de compte, les annexes de synthèse des frais ainsi que la documentation relative à la durabilité (SFDR) des contrats d’assurance vie MMA, sont consultables ici.

    Page mise à jour le 30/04/2026