Franchise assurance voiture : définition et fonctionnement

La franchise d’une assurance auto est le montant qui reste à la charge de l’assuré après indemnisation de l’assureur en cas d’accident pour couvrir les réparations de sa voiture.

Elle correspond, pour l’assureur, au seuil à partir duquel il prend en charge l’indemnisation prévue au contrat, et pour vous en tant qu’assuré, à la part des frais restant à votre charge après un sinistre. 
Elle permet de comprendre : 

• ce qu’il vous restera à payer en cas d’accident ;
• dans quels cas la franchise est due (responsabilité engagée ou absence de tiers identifié) ;
• l’impact sur le prix de votre assurance : une franchise plus élevée implique en général une cotisation plus faible.

À noter : chaque garantie de votre assurance auto peut avoir sa propre franchise, notamment pour les dommages, le bris de glace ou les réparations en cas de panne.

Chez MMA, trois niveaux de franchise sont proposés pour s’adapter à votre profil et à votre budget :

• Niveau 1 : adaptée aux véhicules récents ou aux profils plus exposés, pour limiter le reste à charge en cas de sinistre.
• Niveau 2 : un compromis entre protection et cotisation.
• Niveau 3 : destinée aux conducteurs peu exposés souhaitant réduire leurs cotisations, en acceptant un reste à charge plus important.

Sous certaines conditions, il est également possible de bénéficier d’une option zéro franchise, notamment avec une formule tous risques renforcée. Les conditions d’éligibilité dépendent du véhicule assuré, de votre historique de sinistres et du mode de stationnement.

Le tableau ci-dessous vous permet de comparer les montants associés à chacun de ces niveaux pour mieux vous projeter :

Le paiement de la franchise dépend principalement de votre niveau de responsabilité dans le sinistre et de l’identification d’un tiers responsable.

Responsable ou victime du sinistre : les conséquences sur la franchise

Elle s'applique dès lors que votre responsabilité est engagée, totalement ou partiellement, ou que l'auteur des dommages n'est pas identifié.

Exemples concrets de franchise auto

Voici les situations les plus courantes pour comprendre concrètement ce que vous aurez à payer après application de la franchise :.

• Accident responsable : sur 2 000 € de réparations, MMA prend en charge 1 610 € ; les 390 € de franchise restent à votre charge.
• Accident non responsable (tiers identifié) : aucune franchise à payer, l'indemnisation est intégralement couverte par l'assurance adverse.
• Tiers non identifié : la franchise contractuelle reste à votre charge quel que soit votre niveau de responsabilité, faute de recours possible.
• Bris de glace : sur 500 € de remplacement de pare-brise, vous payez 80 € (franchise spécifique) ; certaines options permettent de la réduire ou supprimer.
• Réparations inférieures à la franchise : si le coût (500 €) est inférieur à la franchise (590 €), aucun remboursement n'est versé, qu'elle soit absolue ou relative.

Cas particulier : la franchise assurance auto jeune conducteur

..  En prêtant votre véhicule à un conducteur non désigné ou à un jeune conducteur, une franchise supplémentaire peut s’appliquer selon votre contrat.

Si un sinistre est causé par un conducteur peu expérimenté non mentionné dans votre contrat, une franchise spécifique de 1 000 euros reste à votre charge. Cette règle s’applique également lorsque le conducteur non désigné conduit dans le cadre de l’apprentissage anticipé, de la conduite supervisée ou de la conduite encadrée.

Le bon niveau de franchise dépend de votre capacité à absorber un reste à charge imprévu, pas seulement de votre comportement au volant. Un accident à 1 500 € avec une franchise de 800 € peut peser lourd sans épargne disponible.

• Budget serré au quotidien : privilégiez une franchise faible, même si la cotisation est un peu plus élevée, pour éviter une dépense importante en cas de sinistre. 
• Véhicule récent ou de valeur : optez pour une franchise faible afin de limiter le reste à votre charge lors de réparations coûteuses. 
• Épargne disponible et peu ou pas de sinistres récents : une franchise plus élevée peut être acceptable pour réduire la cotisation. 
• Usage fréquent ou trajets urbains : une franchise faible est souvent plus confortable au quotidien.

S’il fallait résumer en 2 phrases : 

• Franchise élevée : votre cotisation est plus basse, mais le montant restant à votre charge peut être important en cas de sinistre.
  Pertinente si vous disposez d’une épargne ou d’une marge financière suffisante.
• Franchise faible : votre cotisation est plus élevée, mais vous êtes mieux protégé financièrement en cas d’accident.
  Particulièrement adaptée aux véhicules récents ou aux profils plus exposés aux sinistres.

Oui, dans plusieurs situations :

• Accident non responsable avec tiers identifié et assuré en France : l’assurance du responsable prend en charge l’intégralité des réparations.
• Rachat de franchise : si vous avez souscrit cette option, la franchise prévue au contrat est prise en charge par l’assureur (hors catastrophes naturelles).
• Option zéro franchise, lorsque votre contrat le permet et sous conditions définies.
• Recours à un garage agréé : selon les contrats, le passage par un réparateur partenaire peut permettre de réduire ou supprimer la franchise.

Ces situations varient selon les garanties et options souscrites : il est important de se référer aux conditions de votre contrat.

Parce que la satisfaction de nos clients est notre première préoccupation, nous veillons à vous accompagner au mieux au quotidien. 
La preuve avec les témoignages de nos clients assurance auto MMA…

Client MMA : déclarez votre sinistre auto
 

Nos prises en charge sont faites en application des garanties/options souscrites ainsi que des limites, conditions et exclusions des garanties et du montant des franchises fixés aux conditions générales et aux conditions particulières du contrat Auto MMA (CG614) et du contrat Auto Access MMA (CG 615) disponibles en agence ou sur mma.fr