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Retraite : quels critères pour choisir entre un PERP, un contrat Madelin ou une Assurance-vie ?

Comment constituer votre retraite complémentaire ? Quels critères pour choisir entre un PERP, un contrat Madelin ou une Assurance-vie ? Découvrez tous les conseils MMA dans cette vidéo.

 

Aujourd’hui, pour vous constituer un complément de retraite, 3 solutions d’épargne s’offrent à vous :

  • L’Assurance-vie.
  • Le Plan d’Épargne Populaire (PERP).
  • Le contrat Madelin pour les travailleurs non salariés.

Constitution d’un complément de retraite : comment choisir la solution la plus adaptée ?

Pour choisir la solution la plus adaptée à votre situation, vous devez prendre en compte 3 paramètres :

  • La tranche marginale d’imposition (TMI) de votre foyer actuel, dont vous devrez faire également une estimation le jour de votre départ à la retraite.
  • Votre activité professionnelle.
    Selon votre statut salarié, fonctionnaire, sans emploi ou travailleur non salarié, la solution pourra être différente.
  • L’espérance de vie, un paramètre souvent oublié dans la gestion de patrimoine.

Choix PERP, contrat Madelin, Assurance-vie : quelques exemples

  • Vous êtes salarié avec une TMI supérieure ou égale à 30 %.
    Privilégiez le PERP plutôt que l’Assurance-vie.
    Le PERP permet à la fois une sortie en capital pour 20 %,  et pour le solde de 80 % une rente viagère plus élevée sur un plus long terme qu’un contrat d’Assurance-vie.
    À titre d’exemple, un homme né en 1972 partant à la retraite à 65 ans, aura une espérance de vie de 29 ans au jour de sa retraite. Il bénéficiera d’une rente viagère pendant 29 ans statistiquement, contre une Assurance- vie s’effritant au bout de 18 ans par retraits partiels.

  • Vous êtes salarié ou sans emploi avec une TMI inférieure à 30 %.
    Dans ce cas, choisissez l’Assurance-vie plutôt qu’un PERP.
    En effet, les revenus issus du contrat d’Assurance-vie seront versés aussi longtemps qu’une rente PERP.

  • Vous êtes Travailleur Non Salarié (TNS) avec une TMI supérieure ou égale à 30 %.
    Privilégiez un contrat Madelin plutôt qu’un PERP.
    L’optimisation fiscale sur le contrat Madelin étant plus attrayante que sur le PERP, elle accentuera votre gain financier à long terme.

Complément de retraite : MMA vous propose les 3 solutions : PERP, contrat Madelin et Assurance-vie

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