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Publié le 14/04/2021, mis à jour le 24/05/2023

Frais de santé : 7 conseils pour réduire votre reste à charge

Bien qu’une grande partie soit remboursée par l’Assurance Maladie et par la mutuelle, le Reste à charge santé peut néanmoins être conséquent C’est généralement le cas pour les frais optiques, dentaires, et les dépassements d’honoraires lors des consultations médicales et des actes de chirurgie…

Le Reste à charge Santé est le prix que paye réellement l’assuré, après les remboursements cumulés de l’Assurance Maladie et de la Mutuelle Santé.
© AdobeStock

Comme économiser sur ses dépenses de santé ?

En moyenne, la consommation de soins et de biens médicaux représente plus de 4 600 euros par an et par habitant en France⁽¹⁾. À vos côtés, MMA vous explique comment limiter efficacement vos dépenses, sans jamais sacrifier votre santé.

Les 7 conseils au sommaire de cet article

Respectez le parcours de soins coordonnés
Dépassements d’honoraires : choisissez bien vos praticiens
Pensez à utiliser le panier 100% Santé
Vérifiez les garanties de votre mutuelle
Privilégiez le réseau de soins de votre mutuelle
Faites analyser vos devis de santé
Savez-vous que vous pouvez négocier vos dépenses de santé ?

En pratique

CHOISISSEZ une bonne mutuelle santé
BENEFICIEZ de tarifs santé avantageux dans le réseau Santéclair⁽⁴⁾ (ainsi que de nombreux services)

1- Respectez le parcours de soins coordonnés

Le parcours de soins coordonnés, c’est le « circuit » que l’Assurance Maladie vous recommande de suivre dans le cadre de vos consultations médicales et qui vous permet d’être mieux remboursé par le régime obligatoire. Pour le respecter, deux conditions sont à réunir (hors exceptions) :

Avoir déclaré un médecin traitant.
Etre orienté par votre médecin traitant avant de consulter un spécialiste.

La prise en charge de l’Assurance Maladie pour vos dépenses de santé est calculée sur la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale ou BRSS.
En respectant le parcours de soins coordonnés, vous êtes remboursé pour vos consultations à hauteur de 70% de la BRSS (régime général⁽²⁾), contre seulement 30% si vous ne le faites pas.

2- Dépassements d’honoraires : choisissez bien vos praticiens

Votre rembousement dépend du secteur de votre médecin
Pour limiter votre reste à charge, il peut être judicieux de vérifier le secteur du médecin généraliste ou spécialiste que vous consultez.
Pourquoi ? Tout simplement car les professionnels de santé n’appliquent pas tous les mêmes tarifs :

Médecin de secteur 1 : le tarif de la consultation est encadré et ne peut pas dépasser 25 euros pour un généraliste comme pour un spécialiste (hors exceptions).
Médecin de secteur 2 adhérent à l’OPTAM : ayant signé une convention avec l’Assurance Maladie, il s’engage à pratiquer des dépassements modérés, limitant ainsi votre reste à charge.
Médecin de secteur 2 non adhérent à l’OPTAM : il peut fixer ses tarifs librement, entraînant des dépassements potentiellement importants. De plus, la BRSS applicable est inférieure. Elle est en effet de 23 euros pour une consultation, contre 25 euros pour un médecin de secteur 1 ou adhérent à l’OPTAM.

Avant de prendre rendez-vous, n’hésitez donc pas à interroger votre médecin sur son secteur et sur ses pratiques tarifaires afin d’anticiper votre éventuel reste à charge.

Actualité 2023 : le prix des consultations médicales va augmenter
Une consultation chez le médecin vous coûtera bientôt un peu plus cher. Avant la fin de cette année, le tarif augmentera de 1,50 euros. Il passera ainsi de 25 à 26,50 euros chez les généralistes. Mais aussi de 30 à 31,50 euros chez les spécialistes, hors dépassements d’honoraires.

Consultations médicales

Quel sera le montant de mon remboursement
MMA ?

Simulation remboursement

3- Pensez à utiliser le panier 100% Santé

Le dispositif 100% Santé vise à réduire votre reste à charge sur trois des postes les plus coûteux : l’optique, le dentaire et l’audioprothèse.
Pour ces différents équipements (lunettes, prothèses dentaires et appareils auditifs), vous avez donc désormais deux possibilités⁽³⁾ :

Choisir un produit du panier 100% Santé afin d’être intégralement remboursé par l’Assurance Maladie et par votre mutuelle, vous permettant de n’avoir aucun reste à charge.
Opter pour un produit à tarif libre afin de profiter d’équipements plus haut de gamme, mais pour lesquels le montant de votre reste à charge va dépendre des garanties proposées par votre mutuelle.

Bien qu’ils présentent certaines limites (peu de choix dans les produits proposés, pas de techniques innovantes, etc.), les équipements 100% Santé peuvent être intéressants pour bénéficier d’un Reste à charge zéro. D’autant plus que les professionnels de santé doivent respectent certains engagements :

Dans le panier 100% Santé Optique, vous avez au minimum le choix entre 35 montures (20 pour les enfants). Les verres pour toutes les corrections sont performants et esthétiques (antireflets, amincis et anti-rayures).
Dans le panier 100% Santé Dentaire, vous avez accès à de nombreuses prothèses fixes et mobiles, fabriquées dans des matériaux de qualité (dont la composition dépend de la position de la dent).
Dans le panier 100% Santé Audioprothèse, vous avez accès à tous les types d’aide (contours classiques, contours à écouteur déporté et intra-auriculaires), avec 12 canaux de réglage et avec au moins 3 options parmi une liste définie (anti-acouphène, Bluetooth, réduction du bruit du vent, etc.).

4- Vérifiez les garanties de votre mutuelle

Votre mutuelle est-elle adaptée à vos besoins ?
Il est également essentiel de souscrire un contrat de complémentaire santé répondant à vos besoins afin de bien maîtriser votre reste à charge. Pour y parvenir, plusieurs conseils :

Vérifiez le niveau de prise en charge pour chaque garantie.
Souscrivez éventuellement un renfort pour les postes pour lesquels vous avez d’importantes dépenses (exemples : lunettes, médecine douce, paramédical, cure thermale, etc.).
Demandez à réviser les garanties de votre contrat si vos besoins évoluent.

Le contrat Assurance Santé MMA vous permet de choisir la formule la plus adaptée à votre situation personnelle et vos besoins : Santé Confort, Santé de la famille, Santé Senior, Mutuelle pour petits budgets…
Chaque formule présente des garanties adaptées et différents niveaux de remboursements. Votre Agent MMA est à vos côtés pour choisir avec vous le meilleur compromis entre votre couverture santé et votre cotisation mensuelle.

ASSURANCE COMPLEMENTAIRE SANTE MMA, QUELS REMBOURSEMENTS ?

5- Privilégiez le réseau de soins de votre mutuelle

Certains assureurs proposent un réseau de soins aux conditions privilégiées permettant notamment de réduire le reste à charge santé des assurés. C’est le cas de l’Assurance Santé MMA qui vous donne accès au réseau Santéclair⁽⁴⁾.
Sélectionnés pour leur professionnalisme et la qualité de leurs soins, plus de 7 000 professionnels de santé partenaires Santéclair⁽⁴⁾ s’engagent à pratiquer des tarifs réduits par rapport aux prix moyens du marché⁽⁵⁾. Quelques exemples :

Ophtalmologie

Jusqu’à -20% sur les montures à tarifs libres et -15% sur tous les autres produits en magasin, même solaires de grandes marques auprès des opticiens partenaires⁽⁵⁾.
Un rendez-vous prioritaire sous 48 heures (et sinon sous deux semaines au maximum) dans les centres d'ophtalmologie partenaires⁽⁶⁾.
Jusqu’à -30% sur les opérations de chirurgie laser dans les centres de chirurgie réfractive partenaires⁽⁵⁾.

Dentaire

Jusqu’à -35% sur les implants dentaires auprès des chirurgiens-dentistes partenaires⁽⁵⁾.
Jusqu’à -40% sur les traitements d’orthodontie invisible pour les adultes si vous passez par un orthodontiste partenaire⁽⁵⁾.

Audioprothèses

-35% sur les appareils auditifs de classe 2 (et -10% sur les accessoires ainsi que les assistants d'écoute) auprès des audioprothésistes partenaires⁽⁵⁾.

AUTOMEDICATION : LES AVANTAGES D’ETRE ASSURE SANTE MMA

Comme de nombreux français, vous avez sûrement recours à l’automédication (c’est-à-dire la prise de médicaments sans prescription médicale). Mais attention, cette pratique peut être dangereuse, si vous ne bénéficiez pas de conseils adaptés.
Aussi, MMA propose à ses Assurés Santé en partenariat avec Santéclair⁽⁴⁾ trois services utiles et rassurants, accessibles depuis l’Espace Client MMA :

Un service de téléconsultations sans avance de frais⁽⁶⁾
Accessible 7j/7, 24h/24, ce service vous permet d’accéder rapidement à un médecin généraliste ou spécialiste, qui vous indique la conduite à tenir en fonction de votre pathologie⁽⁴⁾⁽⁶⁾.
Un service de pointe d’analyse de symptômes
Afin de vous aider à évaluer et qualifier vos symptômes, MMA met à votre disposition un outil simple et performant d’évaluation des symptômes et d’orientation médicale, basé sur l’intelligence artificielle⁽⁴⁾⁽⁷⁾.
L’objectif ? Savoir s’il est nécessaire de prendre rendez-vous chez le médecin, d’opter pour une téléconsultation, ou encore s’il faut vous rendre au plus vite aux urgences.
Un guide de l’Automédication
Ce guide vous permet de prendre connaissance du descriptif exhaustif et de la notation de près de 2 000 médicaments sans prescription médicale obligatoire. Il contient également les mises en garde sur les contre-indications et le prix moyen conseillé de vente en pharmacie⁽⁴⁾.

6- Faites analyser vos devis de santé

Pourquoi faire analyser vos devis de frais de santé ?
Certains soins et équipements de santé peuvent être relativement coûteux. Aussi, il est recommandé de faire analyser vos devis par un tiers, souvent votre mutuelle, avant d’engager des dépenses. L’avantage est triple :

ESTIMER votre reste à charge et donc le budget à prévoir de votre côté.
VERIFIER que les tarifs et les éventuels dépassements d’honoraires prévus correspondent à ceux pratiqués habituellement dans votre région.
S’ASSURER que le dispositif 100% Santé est bien respecté.

Le service « Analyse des devis » réservé aux Assurés Santé MMA
Si vous êtes Assuré Santé MMA, vous avez la possibilité de faire analyser vos devis de santé (soins dentaires, optique, audioprothèses, hospitalisation) par un expert Santéclair⁽⁴⁾.
Il vous suffit pour cela de vous connecter à la plateforme MySantéclair depuis votre Espace Client MMA, d’y déposer votre devis et de saisir en quelques minutes les éléments demandés.

Ensuite ? Vous recevez une analyse personnalisée de votre devis sous 72 heures seulement. Lorsqu’une solution alternative existe auprès d’un professionnel partenaire Santéclair⁽⁴⁾, elle vous est indiquée. Vous restez bien sûr libre de choisir votre praticien et avez ainsi toutes les clés en main pour comprendre votre devis.

A savoir : pour un calcul immédiat de votre reste à charge, vous avez la possibilité de faire analyser votre devis dentaire ou chirurgical directement en ligne.

7- Savez-vous que vous pouvez négocier vos dépenses de santé ?

Frais dentaires importants, opération des yeux (cataracte, myopie…)… si le devis de santé remis par votre praticien s’avère trop élevé, sachez que vous pouvez négocier les dépassements d’honoraires pratiqués, afin réduire votre reste à charge.

Assurance Santé MMA, choisissez la formule !

Quelle que soit votre situation (célibataire ou en couple, avec ou sans enfant, retraité...), MMA vous propose des formules santé adaptées à vos besoins ainsi que de nombreux services et avantages.
Profitez de soins de qualité tout en préservant votre budget.

Découvrez la mutuelle Santé MMA et faites une simulation de devis en ligne !

Devis Mutuelle Assurance Santé MMA

^{Notes et sources de rédaction

(1) 4 600 € de dépenses de santé par ménage en 2021 - Cet agrégat recouvre la consommation de soins et de biens médicaux (CSBM) mais également les dépenses de soins de longue durée, de prévention et celles liées à la gouvernance du système de santé - source : https://drees.solidarites-sante.gouv.fr/publications-documents-de-reference-communique-de-presse/panoramas-de-la-drees/CNS2022

(2) Remboursements santé : l’Assurance Maladie rembourse les frais de santé de l’assuré à hauteur de 70% de la BRSS pour les assurés affiliés au régime général et 90% de la BSS pour les assurés affiliés au régime local Alsace Lorraine.

(3) En ce qui concerne les équipements dentaires, vous avez le choix entre 3 gammes : le panier 100% Santé, un panier aux tarifs maîtrisés et un panier aux tarifs libres.

(4) Les services et avantages présentés sont proposés par Santéclair, partenaire de MMA, et réalisés par Santéclair ou ses partenaires. Ils sont réservés aux assurés MMA titulaires d’un contrat santé en vigueur (attention, en fonction de la nature de votre contrat santé MMA, les services Santéclair peuvent différer).

Ces services sont susceptibles d’évoluer dans le temps. Pour localiser les professionnels de santé et accéder à ces services, contactez votre conseiller santé MMA ou prenez rendez-vous dans votre Espace Client sur mma.fr, rubrique «Tous mes services et avantages santé » ou sur le site du gestionnaire de votre contrat, rubrique « Services Santéclair ».

Prix et conditions tarifaires : voir les détails sur la page MMA Santéclair.

(5) Tarifs négociés inférieurs aux prix moyens du marché, selon plusieurs études menées par Santéclair comparant les devis des professionnels de la santé partenaires et non partenaires Santéclair.

(6) Le service de téléconsultations médicales est proposé par Santéclair(4), partenaire de MMA et réalisé par Qare. L’accès à ce service est réservé aux assurés MMA titulaires d’un contrat santé en vigueur (attention, en fonction de la nature de votre contrat santé MMA, les services Santéclair peuvent différer).

Service susceptible d’évoluer dans le temps. Pour accéder à ce service, contacter votre conseiller santé ou rendez-vous sur votre Espace Client sur mma.fr (rubrique « Services Santéclair »), ou sur le site du gestionnaire de votre contrat (rubrique « Services Santéclair »).

Ce service n'est pas un service d'urgence, en cas d'urgence contactez le 15 (depuis la France) ou le 112 (numéro d’urgence européen). Le renouvellement d’ordonnances et la délivrance de certificats médicaux sportifs, d’un arrêt de travail ou d’un certificat d’enfant malade sont soumis à conditions. Ce service ne permet pas le renouvellement d’ordonnances complexes.

(7) Le service Santéclair d’analyse de symptômes(4) est accessible sans frais et en toute confidentialité depuis l’espace personnel de l’assuré santé MMA. Ce service n’a pas vocation à remplacer un médecin, mais à éclairer le patient sur le degré et la nature de réponse à apporter à ses symptômes ou ceux de son entourage.

(8) Assurance Santé MMA - Nos prises en charge interviennent dans la limite des dépenses réellement engagées et dans les conditions, limites et exclusions de garanties qui sont précisées dans les Conditions Générales (N°381 et 379) et les Conditions Particulières du contrat Assurance Santé MMA.}