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Frais de santé : 7 conseils pour réduire votre reste à charge

En moyenne, la consommation de soins et de biens médicaux représente plus de 3 000 euros par an et par habitant en France(1). Bien qu’une grande partie soit remboursée par l’Assurance Maladie et par la mutuelle, le Reste à charge santé peut néanmoins être conséquent, notamment pour les frais optiques, dentaires, et les dépassements d’honoraires lors des consultations médicales et des actes de chirurgie…

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Le Reste à charge Santé est le prix que paye réellement l’assuré, après les remboursements cumulés de l’Assurance Maladie et de la Mutuelle Santé.
©Adobe Stock

À vos côtés, MMA vous explique comment limiter efficacement vos dépenses, sans jamais sacrifier votre santé.

1- Respectez le parcours de soins coordonnés

Le parcours de soins coordonnés, c’est le « circuit » que l’Assurance Maladie vous recommande de suivre dans le cadre de vos consultations médicales et qui vous permet d’être mieux remboursé par le régime obligatoire. Pour le respecter, deux conditions sont à réunir (hors exceptions) :

  • Avoir déclaré un médecin traitant.
  • Etre orienté par votre médecin traitant avant de consulter un spécialiste.

La prise en charge de l’Assurance Maladie pour vos dépenses de santé est calculée sur la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale ou BRSS. En respectant le parcours de soins coordonnés, vous êtes remboursé pour vos consultations à hauteur de 70% de la BRSS (régime général(2)), contre seulement 30% si vous ne le faites pas.

Découvrez nos tarifs de complémentaire santé

2- Dépassements d’honoraires : choisissez bien vos praticiens

Pour limiter votre reste à charge, il peut être judicieux de vérifier le secteur du médecin généraliste ou spécialiste que vous consultez. 
Pourquoi ? Tout simplement car les professionnels de santé n’appliquent pas tous les mêmes tarifs :

  • Médecin de secteur 1 : le tarif de la consultation est encadré et ne peut pas dépasser 25 euros pour un généraliste comme pour un spécialiste (hors exceptions).
  • Médecin de secteur 2 adhérent à l’OPTAM : ayant signé une convention avec l’Assurance Maladie, il s’engage à pratiquer des dépassements modérés, limitant ainsi votre reste à charge.
  • Médecin de secteur 2 non adhérent à l’OPTAM : il peut fixer ses tarifs librement, entraînant des dépassements potentiellement importants. De plus, la BRSS applicable est inférieure. Elle est en effet de 23 euros pour une consultation, contre 25 euros pour un médecin de secteur 1 ou adhérent à l’OPTAM.

Avant de prendre rendez-vous, n’hésitez donc pas à interroger votre médecin sur son secteur et sur ses pratiques tarifaires afin d’anticiper votre éventuel reste à charge.

> Pour plus d’informations sur le sujet, lire notre article « Consultation d’un médecin : quel tarif, quel remboursement ?  » 

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3- Pensez à utiliser le panier « 100% Santé »

Entré progressivement en vigueur entre 2019 et 2021, le dispositif « 100% Santé » vise à réduire votre reste à charge sur trois des postes les plus coûteux : l’optique, le dentaire et l’audioprothèse. 

Pour ces différents équipements (lunettes, prothèses dentaires et appareils auditifs), vous avez donc désormais deux possibilités(3) :

  • Choisir un produit du panier « 100% Santé » afin d’être intégralement remboursé par l’Assurance Maladie et par votre mutuelle, vous permettant de n’avoir aucun reste à charge.
  • Opter pour un produit à tarif libre afin de profiter d’équipements plus haut de gamme, mais pour lesquels le montant de votre reste à charge va dépendre des garanties proposées par votre mutuelle.

Bien qu’ils présentent certaines limites (choix limité de produits, pas de techniques innovantes, etc.), les équipements « 100% Santé » peuvent être intéressants pour bénéficier d’un Reste à charge zéro. D’autant plus que les professionnels de santé doivent respectent certains engagements :

  • Dans le panier 100% Santé Optique, vous avez le choix entre 17 montures en 2 couleurs (10 pour les enfants) et les verres pour toutes les corrections sont performants et esthétiques (antireflet, amincis et anti-rayures).
  • Dans le panier 100% Santé Dentaire, vous avez accès à de nombreuses prothèses fixes et mobiles, fabriquées dans des matériaux de qualité (dont la composition dépend de la position de la dent).
  • Dans le panier 100% Santé Audioprothèse, vous avez accès à tous les types d’aide (contours classiques, contours à écouteur déporté et intra-auriculaires), avec 12 canaux  de réglage et avec au moins 3 options parmi une liste définie (anti-acouphène, Bluetooth, réduction du bruit du vent, etc.).

AUTOMEDICATION ET SECURITE DES SOINS

L’automédication pour réduire son Reste à charge Santé
De nombreux Français ont recours à l’automédication (c’est-à-dire la prise de médicament sans prescription médicale) afin souvent de limiter les consultations et donc les dépenses de santé. Toutefois, cette pratique peut être complexe et source d’anxiété, si vous ne bénéficiez pas de conseils adaptés.

Le Guide de l’Automédication Santéclair(4)
Avec le contrat Assurance Santé MMA, vous avez accès au Guide de l’Automédication de Santéclair(4). Vous faisant profiter de conseils personnalisés pour prendre des médicaments en toute sécurité, il vous permet de prendre connaissance :

  • Du descriptif exhaustif et de la notation de près de 2 000 médicaments sans prescription médicale obligatoire.
  • Des mises en garde sur les contre-indications.
  • Du prix moyen conseillé de vente en pharmacie. 

4- Vérifiez les garanties de votre mutuelle

Votre mutuelle est-elle adaptée à vos besoins ?
Il est également essentiel de souscrire un contrat de complémentaire santé répondant à vos besoins afin de bien maîtriser votre reste à charge. Pour y parvenir, plusieurs conseils sont à suivre :

  • Vérifiez le niveau de prise en charge pour chaque garantie.
  • Souscrivez éventuellement un renfort pour les postes pour lesquels vous avez d’importantes dépenses (exemples : lunettes, médecine douce, paramédical, cure thermale, etc.).
  • Demandez à réviser les garanties de votre contrat si vos besoins évoluent.

Le + de l’Assurance Santé MMA
Le contrat Assurance Santé MMA vous permet de choisir la formule la plus adaptée à votre situation personnelle et vos besoins : Santé de la famille, Santé Senior,  Santé Confort, Mutuelle pour petits budgets… Chaque formule présente des garanties adaptées et différents niveaux de remboursements. Votre Agent MMA est à vos côtés pour choisir avec vous le meilleur compromis entre votre couverture santé et votre cotisation mensuelle.

> La Gamme des contrats Assurance Santé MMA

TELECONSULTATIONS : UN AVANTAGE DU CONTRAT ASSURANCE SANTE MMA

MMA-Reste-a-charge-sante-teleconsultation-250x200.jpgA savoir : Assuré Santé MMA, vous pouvez bénéficier jusqu’à 5 téléconsultations 100% gratuites par an et par assuré. Elles sont incluses dans votre contrat Assurance Santé MMA. 
Accessible via le site MesDocteurs, ce service vous permet d’obtenir un avis médical et éventuellement une ordonnance 7j/7 et 24h/24.
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5- Privilégiez le réseau de soins de votre mutuelle

Certains assureurs vous donnent accès à un réseau de soins aux conditions privilégiées, vous permettant notamment de réduire votre reste à charge.  

C’est le cas du contrat Assurance Santé MMA qui vous donne accès au réseau Santéclair(4)
Sélectionnés pour leur professionnalisme et la qualité de leurs soins, les professionnels de santé partenaires de Santéclair s’engagent à pratiquer des tarifs réduits par rapport aux prix moyens du marché(5)
Ce partenariat permet ainsi aux assurés de limiter leurs frais de santé qui peuvent bénéficier de 7 400 professionnels de santé :

  • 52 centres ophtalmologistes proposant des rendez-vous prioritaires(6) sous 48 heures et sinon sous 2 semaines au maximum.
  • 3 000 opticiens proposant :
    OFFRECLAIR, une offre sans reste à charge avec des verres de marque et et un large choix exclusif de montures design de la marque française Nocle(7).
    Des tarifs négociés jusqu’à -45% sur les verres et jusqu’à -20% sur les montures à tarifs libres(8)
    Des réductions jusqu’à -15% sur tous les autres produits en magasin, y compris sur les solaires de grande marque(9).
  • 45 centres de chirurgie réfractive avec jusqu’à -30% sur vos opérations(5).
  • 2 500 chirurgiens-dentistes, dont 50 spécialisés en implantologie et garantissant jusqu’à 35% de réduction sur les implants(5).
  • Un nouveau réseau d’orthodontie proposant jusqu’à 40% de réduction sur les traitements innovants d’orthodontie invisible pour les adultes(5).
  • 1 000 audioprothésistes avec des tarifs attractifs : -35% sur les appareils, -10% sur les accessoires ou encore -20% sur les piles de vos équipements auditifs.
  • 400 diététiciennes.
  • 380 ostéopathes et chiropracteurs avec des tarifs 15% inférieurs aux prix moyens du marché(5).

Et ce n’est pas tout ! Grâce au contrat Assurance Santé MMA, vous bénéficiez également du tiers payant auprès des professionnels de santé partenaires Santéclair en optique (hors centre d’ophtalmologie), en dentaire et en audiologie, vous évitant d’avoir à avancer des frais.

>  En savoir plus sur le Réseau de soins Santeclair(4)

DES REDUCTIONS SANTE NEGOCIEES POUR TOUS LES CLIENTS MMA

En plus des avantages Santéclair réservés aux Assurés Santé MMA, des réductions ont été négociées pour tous les assurés MMA, permettant à tous de bien prendre en main sa santé et son bien-être. 

Quelques exemples :

- Une remise de 15% sur les aides auditives Audika(10).
- De 15 à 20% de réduction sur le prix public TTC de l’abonnement :

LineCoaching Nutrition : un coaching pour apprendre à mieux manger(11).
o LineCoaching Forme pour profiter des conseils d’un coach sportif en ligne, accessible à tout moment(12).
o ThéraSomnia : le 1er programme français de Thérapie Comportementale en ligne pour retrouver un sommeil de qualité(13).
o ThéraSéréna : le 1er programme français de Thérapie Comportementale en ligne pour rester zen en toutes circonstances(14).
- Une remise de 15% sur le prix des séjours remise en forme Alliance Pornic(15) ou Thermes Marins de Saint Malo(16).

6- Faites analyser vos devis de santé

Pourquoi faire analyser vos devis de frais de santé
Certains soins et équipements de santé pouvant être relativement coûteux, il est recommandé de faire analyser vos devis par un tiers, souvent votre mutuelle, avant d’engager des dépenses. L’avantage est triple :

  • Estimer votre reste à charge et donc le budget à prévoir de votre côté.
  • Vérifier que les tarifs et les éventuels dépassements d’honoraires prévus correspondent à ceux pratiqués habituellement dans votre région.
  • S’assurer que le dispositif « 100% Santé » est bien respecté.

Le service « Analyse des devis » réservé aux Assurés Santé MMA
Si vous êtes Assuré Santé MMA, vous avez la possibilité de faire analyser les devis remis par vos praticiens par un conseiller Santéclair(4). Il vous suffit pour cela de vous connecter à votre Espace Client sur mma.fr et accéder à la plateforme MySantéclair afin d’y déposer votre devis.

A savoir

400 000 devis hors réseau sont analysés chaque année par Santéclair(4).

Ensuite ? Vous recevez une analyse personnalisée de votre devis sous 72 heures seulement. Lorsqu’une solution alternative existe auprès d’un professionnel partenaire Santeclair(4), elle vous est indiquée. Vous restez bien sûr libre de choisir votre praticien et avez ainsi toutes les clés en main pour comprendre votre devis.

7- Savez-vous que vous pouvez négocier vos dépenses de santé ?

Frais dentaires importants, opération des yeux (cataracte, myopie…)… si le devis de santé remis par votre praticien s’avère trop élevé, sachez que vous pouvez négocier les dépassements d’honoraires pratiqués, afin réduire votre reste à charge. 

© Jupiterimages/Thinkstock
Assurance Santé MMA, choisissez la formule !

Quelle que soit votre situation (célibataire ou en couple, avec ou sans enfant, retraité...), MMA vous propose des formules santé adaptées à vos besoins ainsi que de nombreux services et avantages.
Profitez de soins de qualité tout en préservant votre budget.

Découvrez la mutuelle Santé MMA et faites une simulation de devis en ligne !

(1) Dépenses de santé des ménages en 2020 - source : tableaux de l’économie française : Dépenses de santé - Édition 2020 - INSEE - 2020
(2) Remboursements santé : l’Assurance Maladie rembourse les frais de santé de l’assuré à hauteur de 70% de la BRSS pour les assurés affiliés au régime général et 90% de la BSS pour les assurés affiliés au régime local Alsace Lorraine.
(3) En ce qui concerne les équipements dentaires, vous avez le choix entre 3 gammes : le panier « 100 % Santé », un panier aux tarifs maîtrisés et un panier aux tarifs libres.
(4) Les services et avantages présentés sont proposés par Santéclair, partenaire de MMA, et réalisés par Santéclair ou ses partenaires. Ils sont réservés aux assurés MMA titulaires d’un contrat santé en vigueur (attention, en fonction de la nature de votre contrat santé MMA, les services Santéclair peuvent différer). Ces services sont susceptibles d’évoluer dans le temps. Pour localiser les professionnels de santé et accéder à ces services contacter votre conseiller santé MMA ou rendez-vous dans votre Espace Client sur mma.fr, rubrique «Tous mes services et avantages santé » ou sur le site du gestionnaire de votre contrat, rubrique « Services Santéclair ».
(5) Tarifs négociés inférieurs aux prix moyens du marché selon une étude comparative menée par Santéclair(4) en 2020, sur un échantillon de devis réalisés ou de tiers payants facturés en France par des professionnels de la santé partenaires et non partenaires Santéclair.
(6) Rendez-vous prioritaires uniquement possibles via une grille dédiée accessible depuis l’Espace Client sur mma.fr.
(7) Montures de la marque française Nocle fabriquées par BONDET LUNETTES, partenaire de Santéclair(4). 
(8) Remise de 20% appliquée sur le prix affiché pour les montures à prise en charge libre (ou hors 100% santé) d’une valeur supérieure à 100 euros.
Remise de 10% appliquée sur le prix affiché pour les montures à prise en charge libre d’une valeur comprise entre 30 euros et 100 euros. 
(9) Hors équipement avec correction, sauf conditions particulières en magasin.
(10) Avantages Audika réservés aux assurés MMA : voir conditions sur https://services-avantages-clients.mma.fr/audika.
(11) Avantages LineCoaching Nutrition réservés aux assurés MMA : voir conditions sur https://services-avantages-clients.mma.fr/metacoachingnutrition.
(12) Avantages LineCoaching Forme réservés aux assurés MMA : voir conditions sur https://services-avantages-clients.mma.fr/metacoachingforme.
(13) Avantages ThéraSomnia réservés aux assurés MMA : voir conditions sur https://services-avantages-clients.mma.fr/metacoachingsommeil.
(14) Avantages ThéraSéréna réservés aux assurés MMA : voir conditions sur https://services-avantages-clients.mma.fr/metacoachingzen.
(15) Avantages Alliance Pornic réservés aux assurés MMA : voir conditions sur https://services-avantages-clients.mma.fr/alliance-pornic.
(16) Avantages Thermes Marins de Saint Malo réservés aux assurés MMA : voir conditions sur https://services-avantages-clients.mma.fr/les-thermes-marins-de-saint-malo.

Nos prises en charge interviennent dans la limite des dépenses réellement engagées et dans les conditions, limites et exclusions de garanties qui sont précisées dans les Conditions Générales (N°381 et 379) et les Conditions Particulières du contrat Assurance Santé MMA.