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Le chiffre Retraite : 69%(1) des Français pensent que leur pension est ou sera insuffisante pour vivre correctement. Avez-vous déjà mis en place les moyens pour la préparer votre retraite ? MMA PER Avenir,(2) ouvert aux adhésions depuis juin 2020, vous le permet. Découvrez comment fonctionne ce contrat pour profiter de ses avantages et, le moment venu, d’un complément de retraite…
Le PER a vocation à remplacer et regrouper dans un même contrat l’ensemble des anciens dispositifs existants.
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PER, nouveau contrat Retraite
Le projet de la réforme des retraites a été l’un des sujets phares du Gouvernement fin 2019, début 2020. Bien que son examen devant le Parlement soit à ce jour suspendu, il semble de plus en plus judicieux de prendre les devants et de penser à préparer son propre complément de retraite. Le moment venu, il sera bien utile pour compléter la pension à laquelle vous aurez droit. Le PER - Plan d’Epargne Retraite – issu de la loi Pacte 2019 constitue une solution judicieuse.
C’est dans ce cadre que MMA a conçu le contrat MMA PER Avenir(2), un plan d’épargne retraite individuel : informations et mode d’emploi du contrat…
La loi Pacte : un nouveau contexte pour l’épargne retraite
Le Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises (loi PACTE) adopté le 22 mai 2019, s’inscrit dans le projet de refonte du système de retraite.
Son objectif : transformer l’épargne retraite et la rendre plus attractive grâce au nouveau Plan d’Épargne Retraite (PER).
Le PER a vocation à remplacer et regrouper dans un même contrat l’ensemble des anciens dispositifs existants. Pour s’adapter au parcours de vie de chacun et pour favoriser la constitution du complément de retraite, il assouplit les conditions d’alimentation ainsi que les conditions de sortie.
Pour préparer votre retraite, le meilleur contrat PER est celui qui correspond à vos besoins et votre capacité d’épargne. MMA PER Avenir est un Plan d’Epargne Retraite Multisupports individuel qui vous permet de choisir la formule de gestion qui correspond à votre profil d’investisseur, à vos objectifs et à votre horizon de placement.
La gestion à horizon de votre épargne retraite
Votre investissement s’inscrit clairement dans la durée : vous recherchez le potentiel de performance des Unités de Compte(3) tant que votre horizon retraite est lointain, et progressivement vous sécurisez votre épargne pour atteindre 100% en Euros à la retraite.
Deux supports en Unités de Compte(3) vous sont proposés : Covéa Profil Offensif et Covéa Profil Équilibre. Pour faire votre choix, vous bénéficiez de l’accompagnement de votre Agent MMA.
Avec la gestion à horizon, chaque semestre, un arbitrage automatique gratuit rééquilibre l’épargne investie entre le support en Euros et le support en Unités de Compte(3).
La gestion libre de votre épargne retraite
Vous investissez librement sur tous les types de supports d’investissement (support en Euros, support en Unités de Compte(3), quelles que soient la classe d’actifs et la catégorie géographique ou sectorielle. Vous déterminez le choix des supports d’investissement de votre épargne selon la stratégie que vous avez définie avec l’accompagnement de votre Agent MMA.
C’est vous qui décidez si vous souhaitez modifier la répartition entre le support en Euros et les supports en Unités de Compte(3), notamment pour sécuriser votre épargne à mesure que vous approchez de votre départ en retraite.
Pour piloter au mieux votre investissement, vous bénéficiez de deux services d’arbitrages automatiques(4).
Avec la gestion libre, vous bénéficiez d’un arbitrage gratuit chaque année pour modifier, si vous le souhaitez, la répartition de votre épargne.
Quels supports d’investissement choisir pour votre contrat MMA PER Avenir ?
Un duo gagnant pour votre épargne
Il est conseillé de répartir votre épargne au sein de votre contrat, entre les supports en Euros et en Unités de Compte(3), pour profiter des avantages de chaque support. Cette solution est d’autant plus intéressante que la préparation de la retraite est un projet de long terme, ce qui permet de lisser les fluctuations de performances des Unités de Compte(3).
L’expertise Covéa Finance
Covéa Finance est la société de gestion de portefeuille de Covéa, groupe réunissant les marques MAAF, MMA et GMF. Indépendante dans ses choix, Covéa Finance est la 10ème société de gestion d’actifs française. Elle recherche la performance dans la durée pour tous ses investisseurs. Elle propose une large gamme de fonds qui vous permettent d’accéder aux plus grandes places financières mondiales à travers des classes d’actifs diversifiés.
MMA PER Avenir comporte 3 compartiments :
La distinction s’effectue en fonction de l’origine des sommes versées.
Selon les modalités prévues au contrat, vous pouvez alimenter votre contrat retraite MMA PER Avenir par :
Vous choisissez de bénéficier ou non d’une déduction fiscale
Lors de chacun de vos versements, vous décidez de les déduire ou non de votre revenu ou bénéfice imposable, selon les plafonds légaux en vigueur.
Votre retraite venue, vous choisissez la façon de disposer de votre épargne, en capital ou en rente viagère(8) :
Chaque mode de sortie est assorti d’une fiscalité propre variant en fonction du compartiment liquidé :
Pour la sortie en capital (compartiment « Versements individuels ») :
Pour la sortie en rente (compartiment « Versements individuels ») :
Votre épargne, normalement disponible au plus tôt à la date de la liquidation de votre pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse ou à l’âge de 62 ans, peut être débloquée de manière anticipée dans certains cas prévus par la loi(11) :
Si vous veniez à décéder avant votre retraite, pendant la phase de constitution de votre épargne, le capital acquis sur votre MMA PER Avenir serait transmis, dans un cadre fiscal dédié, sous forme de capital ou de rente, selon leur choix, aux bénéficiaires que vous aurez désignés.
Grâce à la garantie Plancher, en cas de décès avant 67 ans, si le montant de votre épargne est inférieur au cumul des montants investis nets de frais et de rachats, la différence est prise en charge par MMA, dans la limite de 155 000 euros (le montant s’apprécie assuré en tenant pour un même assuré de l’ensemble des contrats MMA bénéficiant d’une garantie décès similaire).
Dans le cas d’un décès après votre retraite, pendant la phase de liquidation de votre complément de retraite :
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Il est prévoyant de penser à compenser sa baisse de revenus le jour où l’on cessera de travailler. Le Plan d’Épargne Retraite individuel MMA PER Avenir(2) est une solution retraite, souple, unique et universelle, qui a vocation à remplacer et regrouper dans un même contrat l’ensemble des dispositifs de retraite existants (PERP, Contrat Madelin, PERCO, PERE Entreprise).
Le contrat s’adapte à votre situation et vous suit tout au long de votre parcours professionnel.
- Vous pouvez alimenter votre contrat à votre rythme.
- Vous choisissez la formule qui convient le mieux à votre profil d’investisseur, à vos objectifs, à votre horizon de placement. Votre conseiller MMA est à vos côtés pour vous aider à faire les bons choix.
- Le moment venu, vous choisissez de profiter de votre capital retraite en une ou plusieurs fois, ou encore sous forme de rente pour un complément de revenus tout au long de votre vie.
Et en cas de décès, avec l’option « Réversion », votre rente pourra continuer à être versée à la personne que vous aurez désignée.
(1) Source : Les Français, La Retraite et l’Épargne - Enquête 2019, Cercle de l’Épargne/Amphitéa, avril 2019.
(2) MMA PER Avenir est un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative de type multisupports, dont l’exécution est liée à la cessation d’activité professionnelle souscrit par l’ADERI (Association pour le Développement de l’Epargne Retraite Individuelle – adresse 86-90 rue Saint-Lazare 75009 Paris) auprès de MMA Vie auprès de MMA VIE.
Retrouvez toutes les garanties des contrats d’assurance décès et d’assurance vie MMA (conditions, limites et exclusions) dans les notices d’information des contrats. Les Documents d’Informations Clés génériques des contrats d’assurance vie et de capitalisation multisupports MMA Vie et les guides de présentation des supports en vigueur sont consultables à tout moment sur les fiches PRIIPS.
(3) Les montants investis sur les supports en Unités de Compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner un risque de perte en capital supporté par l’adhérent.
(4) Dans les conditions et limites prévues dans la notice d’information du contrat.
(5) Sauf pour les sommes affectées sur le compartiment « Obligatoire Entreprise ».
(6) Simulateur Retraite : service gratuit réservé aux clients titulaires d'un contrat MMA en vigueur en France Métropolitaine y compris la Corse, et dans les DROM. Voir conditions sur https://services-avantages-clients.mma.fr/harvest
(7) Dans les conditions, limites et exclusions de garanties fixées au contrat et mentionnées dans la notice d’information du contrat.
(8) Pour les sommes issues des compartiments Versements Individuels et Collectif Entreprise.
(9) La sortie en rente est obligatoire pour les sommes issues du compartiment Obligatoire Entreprise.
(10) Vous pouvez alimenter votre contrat par des versements individuels ainsi que par des transferts de vos contrats PERP ou Madelin et également par des transferts de sommes issues de votre épargne salariale ou de versements obligatoires de votre employeur et vous-même selon les conditions
