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L’assurance de prêt immobilier impacte le coût global de votre crédit. C’est pourquoi, il est essentiel de calculer le coût de votre assurance emprunteur et de réaliser une simulation, tout particulièrement si vous souhaitez changer de contrat.
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Pourquoi souscrire l’assurance emprunteur MMA ?
SOMMAIRE – CALCULER L’ASSURANCE EMPRUNTEUR
Pourquoi réaliser une simulation de son assurance de prêt immobilier ?
Lors de la contraction d’un prêt immobilier, la banque vous demande généralement de souscrire une assurance emprunteur. Son rôle est de prendre en charge le remboursement des mensualités si vous n’êtes plus en mesure de le faire, notamment suite à votre décès ou à une invalidité.
Jusqu’à 15 000 € d’économies !
Ce sont les économies que vous pouvez faire en moyenne en changeant d'assurance emprunteur(3).
L’assurance emprunteur constitue une part importante du coût de votre crédit.
En effet, l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à un tiers du coût total de votre crédit immobilier.
Calculer le coût de votre assurance de prêt immobilier est donc essentiel, notamment pour :
- réduire le coût total de votre prêt,
- anticiper et diminuer le montant de vos mensualités,
- adapter votre budget et votre projet en conséquence,
- comparer les assurances de prêt immobilier,
- gagner du pouvoir d’achat.
Lire aussi : À quoi sert l’assurance emprunteur ?
Comment calculer le coût de l’assurance de prêt immobilier ?
Le calcul sur la base du capital emprunté
Si vous souscrivez le contrat proposé par la banque, le calcul du coût de l’assurance emprunteur se fait généralement sur la base du capital emprunté initialement. Cela signifie que les mensualités de l'assurance de prêt immobilier sont fixes jusqu'à la fin du remboursement.
Pour calculer le coût de l’assurance de prêt immobilier, vous devez utiliser cette formule :
Capital emprunté x taux d'assurance x nombre d'années d'emprunt
Exemple : vous empruntez 200 000 € sur 20 ans avec un taux d’assurance à 0,15 %. Le coût total de l’assurance est donc de 6 000 €.
Le calcul sur la base du capital restant dû
Si vous optez pour la délégation d’assurance, le calcul du coût de l'assurance de prêt immobilier se fait généralement sur la base du capital restant dû : cela signifie que le taux s'applique sur un capital dégressif à mesure que vous remboursez votre emprunt.
Autrement dit, les mensualités de l’assurance emprunteur sont dégressives. Pour un même taux, le coût de l’assurance sera donc moins important que si le calcul se fait sur la base du capital emprunté initialement.
Pour calculer le coût de l’assurance, vous devez utiliser un tableau d’amortissement.
Comment simuler le coût de son assurance emprunteur ?
Il vous suffit de trois étapes pour calculer le prix de l’assurance de prêt immobilier MMA.
Définissez vos besoins
Pour réaliser une simulation d’assurance emprunteur, vous devez tout d’abord définir vos besoins :
- l'objectif de votre emprunt : un achat immobilier ou un investissement locatif,
- la destination de l'assurance : un nouveau prêt ou un prêt en cours,
- l'avancement de votre projet : prise d'informations, négociation du prêt en cours ou compromis signé,
- le nombre de personnes à assurer,
- l'âge de l’emprunteur le plus âgé.
Renseignez vos informations
Indiquez ensuite les informations relatives à votre situation dans notre simulateur d’assurance de prêt immobilier :
- les caractéristiques de votre emprunt : montant, taux et durée,
- vos informations : date de naissance, statut professionnel et consommation de tabac,
- votre adresse e-mail,
- vos coordonnées : prénom, nom, adresse et numéro de téléphone.
Comparez le coût des assurances de prêt immobilier
La simulation vous offre le choix entre 3 assurances emprunteur adaptées à votre projet et à votre profil. Vous pouvez les comparer grâce :
- aux garanties essentielles,
- aux garanties optionnelles,
- au coût de l'assurance de prêt immobilier.
Questions / Réponses sur l’assurance de prêt immobilier - FAQ
Non, vous pouvez calculer le coût de l’assurance de prêt immobilier grâce à un tableau d’amortissement.
Toutefois, il est plus simple d’utiliser un simulateur d’assurance emprunteur. Gratuit et sans engagement, cet outil vous permet de connaître le coût du contrat en seulement quelques minutes.
D’un point de vue légal et réglementaire, il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance emprunteur pour obtenir un prêt.
En pratique en revanche, la banque demande le plus souvent la souscription d’une assurance emprunteur lorsque vous souhaitez contracter un prêt immobilier.
Oui ! Depuis le 1er septembre 2022, la loi Lemoine vous permet de changer d’assurance emprunteur à n’importe quel moment, y compris si votre contrat a moins d’un an.
Le changement d’assurance de prêt immobilier répond néanmoins à certaines règles.
Le contrat d’assurance de prêt immobilier doit présenter un niveau de garantie équivalent à celui proposé par l’organisme prêteur.. Ce droit de résiliation à tout moment concerne les contrats de prêt destinés à l’acquisition d’immeubles à usage d’habitation ou à usage mixte d’habitation et professionnel, ou à l’achat de terrains destinés à la construction de ces immeubles.
Nos prises en charge sont faites en application des garanties/options souscrites ainsi que des limites, conditions et exclusions des garanties et du montant des franchises fixés aux conditions générales et aux conditions particulières du contrat Assurance Emprunteur MMA disponibles en agence ou sur mma.fr
** Exemples de montant d’assurance emprunteur pour un prêt de 190 000 € à un taux fixe de 3,40% sur 20 ans pour un couple :
Madame a 37 ans, est avocate, non-fumeur.
Monsieur a 38 ans, est chef d’entreprise de plus de 5 salariés, non-fumeur.
Chacun s’assure à 100% en cas de Décès / perte Totale et Irréversible d’Autonomie ou d’arrêt de travail / Invalidité Permanente Totale / Incapacité temporaire Totale de Travail avec une franchise de 90j et avec le rachat des affections dorsales et psychiatriques).
Avec l’assurance emprunteur MMA(1), la cotisation moyenne de Madame est de 16,92 € par mois avec un coût total de l’assurance de 4 059,96 € et un Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,195 %.Le coût de l’assurance sur les huit premières années est de 2 191,08 €.
La cotisation moyenne de Monsieur est de 18,54 € par mois avec un coût total de l’assurance de 4 449 € et un Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,212 %. Le coût de l’assurance sur les huit premières années est de 2 396,40 €.
Cette estimation qui tient compte des profils présentés dans cette situation fictive, est délivrée avant examen des données médicales, hors éventuels frais annexes et communiquée à titre indicatif et non contractuel.
(2) Le nouveau contrat doit présenter un niveau de garanties équivalent avec votre contrat d’assurance emprunteur actuel.
(3) Exemple d’Économies avec l’Assurance Emprunteur MMA : à titre d’exemple, un couple, Mme 34 ans, M. 42 ans, salariés cadres, non-fumeurs, ayant emprunté le 21/08/2022 (date offre de prêt), 460 121,21 € sur 300 mois au taux d'intérêt de 1,67 %, ont adhéré à l’assurance emprunteur proposée par leur banque comprenant les garanties Décès/PTIA avec une quotité assurée de 50 % chacun (le TAEA de l’assurance bancaire pour le couple est de 0,530%). En changeant d'assurance pour l'Assurance emprunteur MMA au 10/11/2022, pour un capital restant dû de 458 968 € sur 299 mois, avec les mêmes garanties Décès/PTIA et la souscription de garanties supplémentaires ITT/IPT avec franchise de 90 jours et rachat des exclusions des garanties ITT/IPT relatives aux maladies dorsales et psychiatriques, ainsi qu’une quotité assurée de 50 % chacun, le couple réalise une économie sur le coût global du crédit immobilier. En effet, sur la durée restante du prêt (299 mois), le coût de l'Assurance MMA avec des garanties plus étendues pour le couple est de 16 978,01 € (le TAEA pour le couple est de 0,273%). Sur cette même durée, le coût de l'assurance bancaire est estimé à 32 784,86 €. Il en résulte une économie de 15 607,09 €.
L'économie varie notamment selon le profil de l'emprunteur, fumeur, non-fumeur, selon son âge, sa profession, la part assurée, la durée du prêt et les garanties souscrites (décès, PTIA, incapacité, invalidité). Plus d'informations auprès de votre Agent MMA et/ou sur www.mma.fr.
Le contrat Assurance Emprunteur MMA est un contrat d’assurance de groupe à adhésion facultative destiné à la couverture de prêts, souscrit sous le n°AS-2014-01 auprès de MMA Vie Assurances Mutuelles/MMA Vie par l’Association Nationale des Souscripteur Vie Covéa (ANS Vie-Covéa), régie par la loi du 1er juillet 1901 - 86-90 rue Saint Lazare - 75009 Paris, au profit de ses membres.