Location meublée et assurance habitation

Pourquoi et comment bien assurer votre logement meublé ?

Opter pour la location d’un logement meublé, qu’il s’agisse d’un studio ou d’un appartement, répond à des besoins variés : mobilité professionnelle, études, travaux dans la résidence principale ou solution temporaire de logement. Ce type de location implique toutefois des responsabilités spécifiques, notamment en matière d’assurance habitation. Locataires comme propriétaires doivent s’assurer que le contrat souscrit offre les garanties adaptées aux risques liés à l’occupation du bien. L’assurance d’une location meublée obéit à un cadre légal précis, avec des obligations à respecter et des choix à faire en matière de couverture. Qui doit assurer quoi ? Quelles sont les garanties essentielles à prévoir dans un contrat d’assurance pour un logement meublé ? Ce guide vous aide à y voir plus clair.

La location d’un logement meublé répond à des besoins temporaires (mobilité professionnelle, études, travaux) et impose des obligations légales, notamment en assurance habitation pour le locataire que pour le propriétaire.

Vous emménagez dans un logement meublé et souhaitez souscrire une assurance location meublée ?

Devis habitation MMA
Tout savoir sur l’assurance responsabilité civile habitation

    Qu’est-ce qu’une location meublée ?

    On appelle location meublée, un bien immobilier équipé d’un ensemble de meubles essentiels permettant au locataire de vivre normalement dès l’arrivée dans les lieux.
    Le propriétaire doit fournir un logement habitable et paisible, quelle que soit la durée du bail. 
    De plus, depuis le 1er septembre 2015, la réglementation précise les types de meubles et d’appareils qui doivent être présents et fonctionnels, à savoir :

    • une table,
    • des sièges,
    • des luminaires,
    • des étagères de rangement,
    • du matériel d’entretien ménager adapté,
    • une literie avec couverture ou couette,
    • des rideaux ou volets dans les chambres,
    • un réfrigérateur avec congélateur ou compartiment de congélation d’une température maximale de -6°,
    • un four ou micro-ondes,
    • des plaques de cuisson,
    • des ustensiles de cuisine et de la vaisselle en quantité suffisante.

    Le propriétaire doit tenir un inventaire des équipements et mobiliers mentionnant leur état d’usage, qu’il joindra au contrat de location.

    Quelles garanties choisir selon votre profil : locataire ou propriétaire ?

    Lorsque vous souscrivez un contrat habitation, le choix des garanties dépend de votre profil : occupant ou propriétaire.

    MMA propose des formules modulables qui s’adaptent à chaque situation, avec des garanties essentielles et des options personnalisables pour une protection optimale de votre logement.
    Pour un bien meublé, locataire et propriétaire ont tout intérêt, au-delà des obligations légales, à souscrire des garanties étendues. Celles-ci permettent de couvrir la majorité des sinistres auxquels ils sont exposés au titre de leurs responsabilités.

    Locataire : quelle assurance meublée choisir ?

    Vous devez au minium avoir la garantie « risques locatifs » qui prend en charge les préjudices générés par :

    • un dégât des eaux,
    • un incendie,
    • ou une explosion.

    S’y ajoute généralement une garantie responsabilité civile , qui couvre les dommages causés aux tiers. Mais cette garantie de base ne couvre pas vos biens personnels, il est fortement conseillé d’étendre la couverture à d’autres risques, tels que :

    • le vol,
    • le dommage électrique mobilier,
    • les biens personnels…

    👉 Exemple : Une fuite d’eau chez vous endommage le plafond de votre voisin ? En l’absence d’assurance location meublée, il vous faudra prendre en charge les réparations et les indemnités, sans limite de montants.

    Découvrez les 3 formules d’assurance habitation MMA !

    Le propriétaire doit-il assurer son bien loué en meublé ?

    En tant que propriétaire : vous êtes notamment responsable de la sécurité de votre locataire et des tiers. L’assurance propriétaire non-occupant (PNO) de MMA vous protège en cas de sinistres non couverts par l’assurance du locataire ou de la copropriété, comme un incendie, une fuite d’eau ou une effraction dans un logement vacant. En ajoutant des garanties complémentaires, vous sécurisez pleinement votre bien avec l’offre bailleur.

    👉 Exemple : un feu endommage votre maison. MMA peut prendre en charge vos mensualités de prêt pendant le relogement, jusqu’à 24 mois. 

    L’assurance pour la location de logements meublés est-elle obligatoire ?

    La loi Alur, adoptée le 24 mars 2014 , impose une obligation d'assurance pour tout logement meublé loué en tant que résidence principale. Propriétaire et occupant ont l’obligation de réparer les dégradations et d’indemniser les victimes d’un sinistre dont ils sont responsables.

    Si le locataire ne peut prouver qu'il a souscrit aux risques locatifs et à la RC, le propriétaire a le droit de :

    • refuser de signer le bail,
    • le résilier de plein droit,
    • souscrire une assurance pour votre compte, limitée à la couverture de sa responsabilité locative et récupérable auprès vous.

    Location meublée : que contient une assurance habitation efficace ?

    Avant de signer un bail de location, il est important de faire l’état des lieux du logement et l’inventaire du mobilier. 
    Ensuite, veillez à avoir une formule qui répond aux spécificités du meublé :

    • une couverture minimale pour vous protéger des sinistres les plus courants: RC, incendie, dégât des eaux, catastrophes naturelles,…
    • et des options que vous pensez utiles et nécessaires au regard de vos équipements ou vos habitudes de vie : vol et vandalisme, dommage électrique,…

    Pourquoi souscrire une assurance pour votre location meublée ?

    Souscrire une assurance pour votre location meublée permet de garantir la protection de votre patrimoine et d'assurer votre tranquillité d'esprit. En cas de sinistre, une assurance habitation adaptée vous fournira un soutien financier précieux.
    Propriétaire et locataire ont l’obligation de réparer les dégâts et d’indemniser les victimes d’un sinistre dont ils sont responsables.

    • Vous êtes locataire ? Une fuite d’eau chez vous endommage le plafond de votre voisin ? En l’absence d’assurance habitation adaptée, il vous faudra prendre en charge les réparations et les indemnités, sans limite de montants.
    • Vous êtes bailleur ? Souscrire une garantie supplémentaire vous permettra de pallier l’insuffisance des assurances de votre locataire et de la copropriété, notamment si le logement contient des équipements coûteux ou des meubles de valeur.

    Bon à savoir : L'assurance octroie dans le même temps une protection juridique qui vous soutient en cas de litige.

    Obtenir un devis assurance habitation

    Assurance habitation meublée : les cas particuliers à connaître

    La location d’un meublé implique des garanties variables selon son usage. Qu’il s’agisse d’un logement vacant, d’une location saisonnière ou d’une colocation, les risques diffèrent et nécessitent des couvertures adaptées. Propriétaires comme locataires doivent choisir une formule adaptée. 

    Dans l’exemple d’une colocation, chaque colocataire peut souscrire une assurance individuelle ou une commune.
    Pour une location meublée saisonnière ou meublé de tourisme destinés aux vacances ou courts séjours.

    • Le propriétaire doit avoir une assurance (PNO) si le logement est inoccupé entre deux locations.
    • Le locataire doit avoir une assurance temporaire ou être couvert par sa propre MRH.

    FAQ - Vos questions sur l’assurance location meublée

    • Quel budget prévoir pour assurer un logement meublé ?

      Pour votre meublé, MMA propose une formule à partir de 7€ par mois. Suivez ce lien pour accéder à notre simulateur en ligne et découvrir nos prix habitation. 

    • Quels sont les risques si un logement meublé n’est pas assuré ?

      Si vous ne souscrivez pas une assurance pour votre logement, votre propriétaire peut soit décider de résilier le bail, soit de contracter une assurance pour compte. Dans ce cas, son coût pourra être facturé sur le montant de votre loyer.

    • Que se passe-t-il si l’assurance du locataire est insuffisante ?

      Si son assurance est insuffisante, plusieurs risques peuvent survenir :

      • ⚠️ Responsabilité non couverte : En cas de sinistre (incendie, dégât des eaux, etc.), le locataire pourrait devoir assumer les frais de réparation ou d’indemnisation, notamment envers le propriétaire ou les voisins.
      • 🚫 Violation du bail : L’absence de garanties obligatoires, comme la responsabilité civile locative, peut entraîner une rupture du contrat de location ou un refus de renouvellement.
      • 💸 Frais à sa charge : Sans couverture adéquate, le locataire devra financer lui-même les préjudices matériels ou corporels, ce qui peut représenter des sommes importantes.

      Il est donc essentiel de vérifier que l’assurance habitation couvre bien tous les risques liés à l’occupation du logement meublé. 
       

    • Faut-il une garantie spécifique en cas de logement vacant ?

      En cas de logement meublé vacant, une garantie spécifique est recommandée. L’assurance propriétaire non occupant (PNO) permet de couvrir les sinistres comme le vol ou les dégâts, même sans locataire.

    Conseils pratiques pour les logements en location

    Nos prises en charge sont faites en application des garanties/options souscrites ainsi que des limites, conditions et exclusions des garanties et du montant des franchises fixés aux conditions générales (CG 410) et aux conditions particulières du contrat Habitation MMA disponibles en agence ou sur mma.fr 

    Page mise à jour le 24/01/2025