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Bonus Malus

Comment fonctionne le bonus malus de l’assurance auto ?

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Le bonus-malus – appelé aussi CRM - vous suit pendant toute votre vie de conducteur et est indépendant du véhicule et de la compagnie d’assurance. Il évolue chaque année, à la hausse ou à la baisse, et a des conséquences sur le calcul de votre prime annuelle d’assurance auto. Mais à quoi sert-il ? Comment le calculer ?  Toutes les réponses sont ici.

Votre tarif d’assurance auto à partir de 11€/mois

bonus-malus.jpg © RobertCrum/Thinkstock

Vous cherchez une assurance auto qui récompense les bons conducteurs ? Vous pouvez en quelques clics, obtenir votre devis d’assurance auto MMA sans engagement de votre part.

Un Agent Général se tient également à votre disposition pour vous présenter tous les atouts des solutions auto MMA.

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Questions Bonus-malus MMA

C’est quoi le bonus-malus (ou CRM) ?

Le bonus-malus, ou coefficient de réduction-majoration (CRM), est un système légal commun à tous les assureurs.
 

  • Il a vocation à récompenser les conducteurs n'ayant pas d'accident responsable par une diminution de leur prime d'assurance annuelle d’assurance auto.
  • A l'inverse, en cas de sinistre responsable, cette prime augmente.


Bon à savoir : le vol, l'incendie et les bris de glace ne déclenchent pas de malus, pas plus que les causes indépendantes du conducteur (dommages sur un véhicule en stationnement, catastrophe naturelle, etc.).

Existe-t-il des plafonds sur le bonus-malus ?

Des plafonds existent et sont fixés par la loi :
 

  • Le bonus maximal est de 50 % (coefficient de 0,50).
  • Le malus maximal est limité à 350 % (coefficient de 3,5).
  • Exemple de calcul : pour une prime d’assurance auto de départ de 1 000 €, en cas de malus, l'assuré doté d’un coefficient de 3,5 paiera une prime d’assurance maximale de 3 500 €.

 

Bon à savoir : Deux ans sans accident responsable ? Le malus disparaît et c’est automatique ! Dans ce cas, tout coefficient supérieur à 1 est ramené à 1.

Comment calculer son coefficient bonus-malus?

Lorsque vous vous assurez pour la première fois, on vous attribue un coefficient égal à 1. Vous n’avez ni bonus ni malus. Tous les ans, votre bonus-malus est recalculé :
 

  • Aucun accident responsable dans l’année ? Bonus J ! Vous bénéficiez de 5% de réduction sur votre prime d'assurance annuelle et on multiplie votre bonus-malus de l’année précédente par 0,95.
    • Par exemple : vous êtes nouveau conducteur avec un coefficient de 1. Vous n’avez aucun sinistre(1) engageant votre responsabilité dans l’année. Vous bénéficiez donc l’année suivante d’un bonus de 0,95 (1 x 0,95=0,95).
       

La réduction de 5 % est appliqué une seule fois par an, à la date d'échéance du contrat, à condition d’avoir une période d’assurance supérieure à 9 mois.

 

  • A l’inverse, si vous avez été responsable d’un accident dans l’année, c’est le malus. Votre prime d’assurance auto est revue à la hausse en multipliant votre bonus-malus de l’année précédente par 1,25.
    • Par exemple : vous avez un bonus-malus de 0,90 et vous avez eu un sinistre(1) engageant votre responsabilité dans l’année. Vous bénéficiez donc l’année suivante d’un bonus de 1,125 (0,9*1,25=1,125).

 

Bon à savoir : Après deux années sans accident responsable, tout coefficient supérieur à 1 est automatiquement ramené à 1. Le malus s'efface.

 

Assurance auto Coefficient bonus Calcul du coefficient (CRM) Prime de référence de 1 000 €
Souscription 1   1 000 €
1er anniversaire 0,95 ou 95% 1x 0,95 = 0,95 950 €
2e anniversaire 0,90 ou 90% 0,95 x 0,95 = 0,90 900 €
3e anniversaire 0,85 ou 85% 0,90 x 0,95 = 0,85 850 €
4e anniversaire 0,80 ou 80% 0,85 x 0,95 = 0,80 800 €
5e anniversaire 0,76 ou 76% 0,80 x 0,95 = 0,76 760 €
6e anniversaire 0,72 ou 72% 0,76 x 0,95 = 0,72 720 €
7e anniversaire 0,68 ou 68% 0,72 x 0,95 = 0,68 680 €
8e anniversaire 0,64 ou 64% 0,68 x 0,95 = à 0,64 640 €
9e anniversaire 0,60 ou 60% 0,64 x 0,95 = 0,6 600 €
10e anniversaire 0,57 ou 57% 0,60 x 0,95 = 0,57 570 €
11e anniversaire 0,54 ou 54% 0,57 x 0,95 = 0,54 540 €
12e anniversaire 0,51 ou 51% 0,54 x 0,95 = 0,51 510 €
13e anniversaire 0,50 ou 50% 0,51 x 0.95 = 0,5
coefficient maximum		 500 €

Source :  service-public.fr 
​Dans ce tableau, nous considérons que le conducteur n’a eu aucun accident responsable.

Quels sont les avantages du bonus-malus MMA ?

Pour récompenser ses bons conducteurs, MMA a mis en place le Droit à l’erreur. Si vous avez souscrit une Assurance Auto MMA avec nos deux renforts : indemnisation et dépannage(1), vous en bénéficiez.
 

  • Zéro malus

Vous n’avez pas encore le bonus 50 ? Après 3 ans sans accident responsable chez MMA, aucun malus ne vous est appliqué au premier accroc(1).
 

  • Le bonus 50 pour toujours !

Vous êtes déjà au bonus 50 ? Après 3 ans sans accident responsable, vous conservez  définitivement votre bonus 50 chez MMA.

(1) Cet avantage est attaché au conducteur principal du contrat. Offre valable pour la souscription de l’Assurance Auto MMA (CG 614) et des Renforts Indemnisation et Dépannage. Vous n’aurez pas de malus chez MMA après un 1er accident responsable. Accessible après 3 ans consécutifs sans sinistre responsable chez MMA, si votre bonus est compris entre 0,85 et 0,50. Vous gardez votre bonus 0,50 définitivement chez MMA. Accessible après 3 ans consécutifs au bonus 0,50, sans sinistre responsable. MMA se réserve le droit de mettre fin au contrat, conformément au Code des assurances, dans les situations mettant en cause le comportement du conducteur (délit de fuite, conduite en état d'ivresse ou sous l'emprise de stupéfiants), de l'assuré (défaut de paiement, fraude) ou en cas d'aggravation du risque.

Quel malus en cas d’accident ?

Le malus est calculé en fonction de votre part de responsabilité de l’accident.
 

  • 12,5 % si la responsabilité de l’accident est partagée avec un autre conducteur (coefficient multiplié par 1,125). La prime de votre assurance auto sera donc multipliée par 1,125.
  • 25 % si vous êtes totalement responsable (coefficient multiplié par 1,25). Votre prime sera également multipliée par 1,25.
     

Par exemple, si vous avez un bonus de 24 % (coefficient égal à 0,76) et une cotisation de 500 € :
L’année suivante, vous avez un accident 100 % responsable. Une majoration de 25 % vous est appliquée sur votre bonus et votre prime d’assurance. Votre coefficient passe à 0,95 (0,76 x 1,25 = 0,95) et votre cotisation à 625 € (500*1,25).

 

Chaque accident partiellement ou totalement responsable donne lieu à un malus. Il est donc possible d'être pénalisé successivement plusieurs fois dans la même année. La prime augmentera en conséquence en une seule fois, à la date d'échéance suivante.

 

Bon à savoir : Si vous prêtez votre véhicule et que la personne concernée a un accident responsable, c'est vous qui supportez le malus, en tant que conducteur principal.

 

Plus d’infos sur le bonus-malus en cas d’accident d’auto :

Quel est mon bonus si je change d’assurance auto ?

  • Que vous changiez de véhicule ou d'assureur, votre bonus-malus vous suit. Il est de même si vous achetez un véhicule supplémentaire.
  • Lorsque vous vendez votre véhicule, votre contrat est interrompu. Si vous en rachetez un dans les 3 mois qui suivent, vous bonus évolue normalement !

 

Bon à savoir : Toutes les informations relatives à votre parcours d’automobiliste figurent dans votre relevé d'informations annuel. Un « passeport automobile » qui récapitule vos sinistres responsables sur 5 ans. N’hésitez pas à le demander à votre assureur, ce document est indispensable si vous voulez changer d’assurance.

Comment connaitre mon bonus-malus MMA ?

Vous avez 2 possibilités pour le trouver :

  • Rendez-vous dans votre espace client MMA, il est indiqué avec les informations de votre contrat auto.
  • Reprenez votre cotisation annuelle, votre bonus-malus MMA y est inscrit.

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