Assurance tous risques

Quand et pourquoi souscrire une assurance auto tous risques ?

Tarif assurance tous risques

L’assurance auto tous risques est la formule la plus complète d’assurance et vous protège en cas d’accident non responsable et responsable. Découvrez ce que couvre une assurance de voiture tous risques, son fonctionnement et ses remboursements en cas de sinistre auto.



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Pourquoi choisir l’assurance auto tous risques MMA ?

  • Protection optimale

    L’Assurance Auto Tous Risques MMA vous couvre en cas d’accident responsable et non responsable.

  • Bonus 50 à vie

    Vous êtes déjà au bonus 50 ? Après 3 ans sans accident responsable, vous conservez définitivement votre bonus 50(2).

  • Kilomètres remboursés

    Faites des économies dès maintenant sur votre assurance tous risques en ne payant que les kilomètres parcourus(3).

SOMMAIRE – Assurance auto tous risques

    Que veut dire assurance tous risques ?

    L’assurance auto tous risques est la formule d'assurance la plus complète et la plus protectrice : elle garantit à la fois le véhicule et le conducteur contre de nombreux risques.
    Grâce à un large éventail de garanties, elle vous indemnise :
     

    • en cas d'accident non responsable ou responsable ;
    • que le tiers soit identifié ou non.


    Selon les garanties figurant au contrat, l’assurance peut vous couvrir dans de très nombreuses situations (collision, vol, bris de glace,...). 

    Pourquoi prendre une assurance tous risques ?

    L’assurance auto tous risques offre une meilleure protection. Elle est donc idéale dans de nombreuses situations.

    Les 4 raisons de choisir l’assurance tous risques

    • Pour assurer une voiture de valeur : en cas de sinistre, le coût de réparation d'un véhicule haut de gamme ou onéreux peut être très élevé. L'assurance auto tous risques est donc idéale car elle prend en charge vos frais.
    • Pour couvrir un véhicule neuf : cette formule est également judicieuse pour assurer un véhicule neuf ou récent, tout particulièrement si vous n’avez pas fini de le rembourser.
    • Pour les gros rouleurs : si vous ne pouvez pas vous permettre d'être immobilisé, l'assurance tous risques est pertinente. En plus de prévoir éventuellement le prêt d'un véhicule, elle facilite la réparation de votre voiture car elle couvre vos frais.
    • Pour être plus serein : en vous protégeant contre la plupart des risques (accident, vol, bris de glace, etc.), cette formule vous permet d'utiliser votre véhicule en toute sérénité, sans avoir à craindre les conséquences d'un sinistre.

    Bon à savoir sur l'assurance tous risques : en tant que jeune conducteur, il peut être préférable d’opter pour une assurance intermédiaire, y compris si la valeur de votre véhicule est élevée. En raison de la majoration due à votre faible expérience, le coût de l’assurance tous risques peut être un frein.

    Est-il obligatoire d’être assuré tout risque ?

     => Non, l’assurance auto tous risques n’est pas obligatoire.

    En France, votre seule obligation est d’être assurée à minima au titre de votre responsabilité civile. Cette garantie couvre les dommages que vous pourriez causer à des tiers lors d’un accident responsable : c’est pour cette raison qu’on l’appelle généralement assurance auto au tiers.

    En revanche, la garantie responsabilité civile ne couvre pas vos propres dommages en cas d’accident responsable.

    Assurance au tiers, et tous risques : quelles différences ?

    Comparez nos assurances auto au tiers et tous risques et choisissez la formule adaptée à vos besoins.
     

    • L’assurance auto au tiers assure principalement votre responsabilité civile : elle couvre ainsi les dommages matériels ou corporels que vous pourriez causer à un tiers (automobiliste, piéton, cycliste, etc.). En revanche, elle ne vous indemnise pas pour vos propres dommages en cas d’accident responsable. Il s'agit de la formule de base et donc par principe de l'assurance auto la moins chère.
       
    • En plus de couvrir votre responsabilité civile, l’assurance auto tous risques prévoit d’autres garanties non obligatoires (vol, incendie, vandalisme, etc.). Que vous soyez responsable ou non du sinistre, les frais liés à la réparation de votre véhicule seront pris en charge par votre contrat. Il s’agit de la formule la plus protectrice et donc par principe de l’assurance auto la plus chère.

    Comparez les assurances auto au tiers, intermédiaires et tous risques

    • Une assurance économique adaptée aux véhicules anciens et dont la valeur est faible.
       

    • Elle inclut les garanties essentielles : la responsabilité civile, la défense pénale en cas d’accident, la protection du conducteur et une assistance en cas d’accident, de vol et d’incendie.

    Devis assurance au tiers

     

    • Une assurance au tiers étendue adaptée aux véhicules dont la valeur est limitée et qui sont utilisés tous les jours.
       
    • Elle prévoit des garanties supplémentaires : bris de glace, vol, incendie, catastrophes naturelles, accessoires et aménagements.

    Devis assurance intermédiaire

     

    • Une assurance tous risques plus complète, idéale pour les voitures de grande valeur, qui vous garantit une couverture maximale, y compris en cas d'accident responsable.
       
    • Elle intègre une garantie indispensable : la garantie dommages tous accidents qui couvre les dommages subis par votre véhicule si vous êtes responsable d’un accident.

    Devis assurance tous risques

    Assurance tous risques : que couvre-t-elle ?

    Une assurance tous risques inclut de nombreuses garanties auto, permettant d’être couvert dans de multiples situations et pour de nombreux types de sinistres.
     

    • Votre responsabilité civile : en cas d’accident responsable causant des dommages, cette garantie indemnise les victimes.
       
    • La protection du conducteur: cette garantie vous permet d'être indemnisé si vous êtes blessé. Elle peut notamment couvrir les frais médicaux, d'hospitalisation ou encore de rééducation.
       
    • Les dommages tous accidents : elle couvre tous les dommages matériels subis par votre véhicule (choc, renversement, etc.), y compris en cas d'accident responsable.
       
    • Une indemnisation multi sinistre : incendie, explosion, tempête, catastrophe naturelle, bris de glace, attentat, catastrophe technologique... autant de sinistres pour lesquels vous êtes couvert.
       
    • Une protection vol et vandalisme : l’assurance auto tous risques vous garantit en cas de vol, de tentative de vol (s’il y a effraction) ou de vandalisme.
       
    • Une assistance auto : vous pouvez être dépanné ou remorqué en cas d'accident, de sinistre ou de panne. La distance d'intervention (à 0 ou 50 kilomètres de votre domicile par exemple) varie selon les contrats ainsi que les garanties et/ou options souscrites.

    Bon à savoir SUR LA COUVERTURE DE L’ASSURANCE TOUS RISQUES

    En règle générale, l’assurance auto tous risques vous permet d'être indemnisé à hauteur de Valeur de remplacement à dire d’expert. En option, vous pouvez parfois souscrire une indemnisation en valeur à neuf.

    Combien coûte une assurance auto tous risques ?

    L’assurance tous risques est la formule la plus onéreuse. Au global, elle peut malgré tout vous permettre de réaliser des économies. Pourquoi ? Tout simplement car, en cas de sinistre, elle couvre vos frais de réparation ou de remplacement, limitant le montant que vous avez à payer. Vous préservez ainsi votre budget auto.
     

    Le prix d’une assurance tous risques dépend toutefois de nombreux critères.
     

    • Votre profil : le tarif varie notamment en fonction de vos antécédents d’assurance, de votre expérience, de votre bonus automobile ou encore de votre région d’habitation.
       
    • Votre véhicule : l’ancienneté, la puissance fiscale et la valeur de votre voiture ont également un impact sur le coût du contrat.
       
    • Votre usage : kilométrage annuel, lieu de stationnement, usage (privé, professionnel, etc.)… autant de critères qui jouent aussi sur le tarif de l’assurance auto au tiers.
       
    • Vos garanties : l’étendue de votre couverture, le montant d’indemnisation ou encore les prestations de l’assistance auto peuvent faire varier le prix du contrat.


    Demandez des devis pour votre assurance auto tous risques avant de souscrire un contrat. L’intérêt ? Comparer les garanties et les prix des contrats afin de choisir l’offre la mieux adaptée à vos besoins.

    Comment souscrire une assurance auto tous risques ?

    Chez MMA, il vous suffit de 3 minutes pour souscrire une assurance tous risques. Vous devez tout simplement :
     

    1. décrire votre véhicule : modèle, lieu de stationnement ou encore usage ;
    2. lister les conducteurs : date d’obtention du permis, bonus-malus, etc. ;
    3. renseigner votre profil : identité et coordonnées ;
    4. valider le tarif personnalisé d'assurance auto ;
    5. souscrire votre contrat auprès d’un agent MMA.

    Bon à savoir SUR L’ASSURANCE TOUS RISQUES

    Un Agent MMA peut vous accompagner dans vos démarches de souscription d’une assurance tous risques, notamment si votre situation est complexe.

    Quand arrêter une assurance tous risques ?

    A contrario, il n’est pas toujours intéressant de garder une assurance tous risques si :
     

    • la valeur de votre voiture est désormais faible, notamment car elle a subi une décote importante ;
    • votre véhicule a plus de 10 ans ;
    • vous n’utilisez plus beaucoup votre véhicule, suite à l’arrêt de votre activité professionnelle par exemple.


    Dans une telle situation, il peut être judicieux de passer à une assurance intermédiaire ou au tiers. Une question se pose souvent d’ailleurs : comment savoir si j’ai une assurance tous risques ? Il vous suffit de consulter votre contrat ou de demander à votre assureur afin d’être sûr de la formule dont vous disposez. Libre à vous ensuite d’en changer.

    Comment savoir si on est assuré tous risques ?

    Une question se pose souvent d’ailleurs : comment savoir si j’ai une assurance tous risques ? Il vous suffit de consulter votre contrat ou de demander à votre assureur afin d’être sûr de la formule dont vous disposez. Libre à vous ensuite d’en changer.

    Définissez votre montant de franchise d'assurance tous risques

    © AdobeStock

    Le montant de votre franchise auto varie en fonction de la formule d’assurance auto choisie.

    Optez pour l’un de nos 3 niveaux de franchise pour moduler votre tarif et adapter votre contrat d’assurance auto à votre budget. MMA propose aussi une assurance auto avec "zéro franchise" !

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    Nos prises en charge sont faites en application des garanties/options souscrites ainsi que des limites, conditions et exclusions des garanties et du montant des franchises fixés aux conditions générales et aux conditions particulières du contrat Auto MMA (CG614) et du contrat Auto Access MMA (CG 615) disponibles en agence ou sur mma.fr.

    (1) Les tarifs ci-dessus ont été calculés à titre indicatif pour un conducteur d’une Toyota Aygo essence 3CV 1.0 VVTI X-play avec bonus de 50, âgé de plus de 25 ans, conducteur principal seul, assuré en conducteur principal en continu depuis plus de 3 ans et pas de sinistre au cours des 3 dernières années. Usage privé et trajet domicile – travail. Véhicule stationné dans un garage et box à Dinan. Moins de 10 000km. Cotisation mensuelle TTC du Auto Access MMA (CG615) ou du contrat Auto MMA (CG614), formule Tous risques au 01/01/2022.
    (2) Cet avantage est accessible sous réserve d’avoir souscrit une formule avec désignation des conducteurs ainsi que les Renforts Indemnisation et Dépannage de l’Assurance Auto MMA (CG 614). Vous conservez définitivement chez MMA la réduction bonus de 50% sur votre cotisation si votre bonus MMA est égal à 0,50 depuis 3 ans consécutifs sans sinistre responsable. C’est une réduction commerciale qui ne modifie pas les règles de fonctionnement de votre coefficient réduction majoration (bonus-malus légal). MMA se réserve le droit de mettre fin au contrat, conformément au code des assurances, dans les situations mettant en cause le comportement du conducteur (délit de fuite, conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants), de l’assuré (défaut de paiement, fraude) ou en cas d’aggravation du risque. 
    (3) Kilomètres remboursables dans les limites et conditions du contrat d’assurance Auto MMA (CG 614). À chaque échéance anniversaire du contrat, si vous avez parcouru moins de kilomètres que ceux correspondant au forfait kilométrique choisi, soit ils sont reportés automatiquement sur l’année suivante, soit vous pouvez solliciter le remboursement des kilomètres non parcourus sur simple déclaration de votre kilométrage compteur. Pour en savoir plus, contactez votre Agent Général MMA.

    * Pour toute souscription auprès d’un Agent MMA, entre le 28/08/2023 et le 25/11/2023 inclus, d’un contrat Auto formule Tous Risques avec ou sans renfort (CG 614), 100 € de réduction sur la 1ère cotisation annuelle lorsqu’elle est supérieure à 101 euros (hors paiement trimestriel et semestriel).
    Offre cumulable avec les offres similaires portant sur le contrat Habitation formule 3 hors mobil-home (CG 410) ainsi que le contrat Santé toutes formules hors niveau 1 (CG 381) et avec la réduction de 10 % pour l’assurance d’un véhicule à motorisation électrique ou hybride (hors micro Hybride) mais non cumulable avec toute autre offre promotionnelle en cours.

    Publié le 19/07/2022, mis à jour le 04/10/2022